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“贷款利率转为‘锚’后,全年lpr利率已下调4次,累计下调40个基点,从4.25%降至3.85%。 5年lpr利率下调3次,累计下调20个基点,从4.85%降至4.65%。 ”

离住房贷款合同转换的最后期限还有不到20天,五大行于8月12日一齐发布公告,帮助“选择贫困症”的人们做出决策。

工行、建行、农行、中行、邮政储蓄银行发布了《关于存量浮动利率个人住房贷款定价标准lpr批量转换的公告》,8月25日起,将对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为lpr定价方法。

公告还确定,批量转换完成后,如对转换结果有异议,可于年12月31日(含)前通过相关渠道自行转换或与贷款交易协商解决。

为了统一进行调整,工商银行工作人员告诉《国际金融报》记者,前期很多客户操作不便,银行也为了方便客户操作,8月24日前可以自己通过(智能手机的)银行应用等渠道选择哪种还款方法。 8月25日批量转换的情况下,利率调整周期、利率调整日与原合同没有变化。

财讯:LPR利率转换倒计时 转还是不转?

定价标准只能转换一次,转换后不能重新转换。 不旋转吗,这是个问题。 面对日益临近的最后期限,房贷一族有最后的选择机会。

《国际金融报》记者采访了中原地产分解师卢本赛、民生银行研究院宏观经济研究中心副主任王静文、易居研究院智库中心研究负责人严跃进,并对网民关心的lpr相关问题进行了解答。

lpr怎么计算?

2019年8月17日,央行发布改革完全最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制公告。 这是利率市场化的重要一步。 那么,lpr机制下的住房贷款利率与以前有什么不同?

王静文:新的lpr形成机制有四个重点。

一种是lpr涉及到mlf (中期贷款的便利性),用mlf的积分方法进行估算。 二是在原来的一年里,增加了五年的lpr报价。 三是扩大了报价范围,从10家扩大到18家。 四、从原来的每日报价改为每月报价,固定在每月20日。

在lpr机制中,房贷利率由lpr的追加方法决定,lpr跟随mlf利率的变动,因此lpr机制下的房贷利率从原来的固定利率制变为变动利率。

卢文曦:个人计算lpr的贷款利率是根据银行报告的lpr价格,上下加分或减少,也就是lpr利率+固定点差(负数)。

lpr房贷利率和以前最不同的是“动”和“安静”。 以前房贷利率完全基于央行的报价,但不知何时央行的报价动了,贷款利率再次发生了变化。 我个人认为每月一份报告的lpr反映了市场资金的实际采用情况,因此比央行的报价要及时得多。

财讯:LPR利率转换倒计时 转还是不转?

严跃进:根据这次五大行公告,用简单的例子进行分解。

张先生承诺年购买套房,向工行贷款100万元,30年内还款完毕。 当时参考了“中央银行基准利率*(1+浮动比率)”的方法计算了月供给额。

因为现在已经公布了工行的政策,之后会参考“强制”的定价公式,也就是“lpr+基点”的方法来计算月供给额。 其中,lpr基于每年元旦的lpr,基点=今年8月的利率-去年年末的lpr,这个基点在未来年份永远不变。

如何选择重新定价日期

记者表示,多家银行可选择的重新定价日期为每年1月1日,或与贷款贷款日对应的日期。 那么,每年1月1日和贷款日应对日哪个划算?

王静文:要尽快享受因降息而带来的房贷节约价格,可以选择贷款日对应日调整。

卢文曦:因为今年是转折年,所以两个选择都不能享受优惠。

例如,我以前根据央行的估计利率为5.6%,但今年的决定转换为lpr后,无法享受现在4.65%的lpr利率。 还是以5.6%的利率偿还。 即使你3月份成功转换了lpr,今年也不能接受下方修正lpr,必须看明年1月1日的lpr报价,计算明年的数值。

因为今年为了顺利过渡,从银行的角度出发,贷款利率的变动不可取,但是如果年中利率的数值变动,则事业量将会庞大。

如果选择重新定价日,房贷是几月? 如果是6月21日,看一下每年6月20日的具体lpr报价,如果当月报价低,马上就可以享受折扣。

lpr的未来会怎么样?

利率变为“锚”后,房贷利率的一些变化与lpr的走势正相关。 那么,lpr的趋势与那些因素有关? 从长远来看,选择lpr还是固定利率比较划算?

卢文曦:我个人认为差距不大。 个人贷款的话,如果现在的贷款利率不高到3%、4%,将来可能不会很低,所以最好选择固定利率。 但是,如果利率接近5%,那就波动吧。 坦率地说,贷款年限通常比时间长,可能在15年左右。 在这样长的周期中,利率本身有上行和下行的周期。 最后的上涨和下跌幅度可能会被抵消。 因此,还款者不必过度焦虑。

财讯:LPR利率转换倒计时 转还是不转?

我认为至少在今后1到2年内,lpr下行的可能性很高。 短期内享受利率下降的优惠,可以减少月供给。 其实lpr还是和市场货币有关,如果市场货币丰富,lpr总是有下降的趋势。

王静文: lpr根据mlf利率的决定,mlf是央行的政策利率,主要根据经济冷热情况进行调整。

贷款利率改为“锚”后,全年lpr利率已下调4次,累计下调40个基点,从4.25%降至3.85%。 5年lpr利率下调3次,累计下调20个基点,从4.85%降至4.65%。

考虑到中国经济未来将从中速进入中低速期,加息的可能性很低,预计政策利率和lpr都将下跌。 从长远来看,选择lpr应该比固定利率更划算。

严跃进:目前lpr数据维持4个月,一年lpr维持在3.85%,五年以上lpr维持在4.65%。 个人认为,短期内lpr进一步向下修正的可能性很低,但毕竟疫情下压力很大。

但一般来说,建议买家选择浮动利率。 最好是上升的。 如果选择固定利率,就会面临没有选择面的情况。

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