财讯：车险行至十字路口：保费增速逐季降 盈亏接近临界点

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记者黄蕾○编辑陈羽

占国内财政保险业的7成，年均保费数千亿规模的汽车保险业务，目前正处于十字路口。 最近，记者从采访中获悉，整个车险市场保费收入持续放缓，保险利润也接近盈亏平衡临界点。

深层次的问题也逐渐显现出来。 汽车保险保费相关新车销售增长持续下降，多年来新车销售对保费增长的明显拉动作用逐渐减弱。 这意味着，在车险市场上，新车销量快速增长，难以拉动每年保费超过千亿的粗放式快速发展模式。

当整个保险行业优质、快速发展新征程时，车险也到了全面“刮痧毒”、自身改革创新的改革深水期。 未来几年内，能否实现规模向利润的优先转换，在一定程度上关系到整个汽车保险领域快速发展活力的持续。

内外都很困

记者从领域内获悉的一系列数据显示，年10月，全国商业汽车保险车平均保费为3037元，与3年前相比，车主年平均保费支出减少约900元，商业汽车保险率明显上升。 保险费支出下降，保障能力提高，顾客获得感持续提高，这证明了三年商业车险条款费率管理制度改革试点的阶段性效果逐渐显现。

但是，接近监管部门的业内人士表示，在看到整个车险市场运行平稳、客户盈利积极性的同时，需要注意一些企业、部分地区、部分环节隐藏在整个市场良好背后的问题。 这些问题，正好是制约汽车保险功能进一步发挥的重要因素。

关于目前行业内车险业务面临的内部问题，主要集中在以下几个方面:一是高费用高手续费捆绑销售，二是重规模轻合规轻利润，三是数据不真实问题突出，四是现金流风险较大。

记者听到的数据显示，年前10月，全国车险保费收入6309.97亿元，同比增长4.87%，保费增长率同比减少5.52，比年一季度、二季度分别减少2.25、0.68。 汽车保险费收入占财险业整体的比例为65.23%，比上年下降4.82个百分点。

汽车保险费增长率在下降，保险费利润接近盈亏临界点的同时，手续费和佣金的流失速度在上升——财险企业大规模、轻合规、轻利润的“保费论英雄”经营理念已经明确。

业内人士直言，车险经营具有一定的规模效应，因此，一点点的财险企业、股东和高管盲目追求保费规模，无论企业具备何种能力、条件、企业拥有经营利润、自己踩多少根违规红线，都将展开掠夺性的恶性竞争。 “不顾一切地干”的代价是背负重担获得价格，支付价格和经营费用。

外部的考验也不容小觑。 年1月至11月，中国汽车产销比去年同期持续下降趋势，降幅从1月扩大至10月。 随着私家车从一二线城市普及到三四线城市乃至县域市场，新车市场趋于饱和，多年新车销售对汽车保险费增长的明显拉动作用将逐渐减弱。

刮骨头治病

国内外都处于困难之中，汽车保险市场已经到了必须整顿的地步。

接近监管的业内人士告诉记者，不分价格、不分结果的非合理竞争的错误经营理念如果长时间得不到纠正，不仅会严重损害顾客的利益，破坏汽车保险市场的竞争秩序，动摇汽车保险市场长期健康快速发展的基础。

在整个保险行业优质快速发展的大背景下，汽车保险业务下一步需要在质量、效益、效率、动力、服务上进行“刮痧毒”、自身改革创新。

在记者工作中了解到的下一个监管趋势是，规范汽车保险市场秩序的力度只会更大，同时抓住典型认真解决，加大市场冲击力。 以严厉打击申报条款违反费率行为为例，对查处的违法违规问题，除依法对保险机构和负责人给予行政处罚外，监管部门将考虑采取停止采用和限期编纂保险条款和保险费率等监管措施。

业内人士表示，大企业和“礼帽犯罪”企业将成为地方银保监局下一步调查的重点。 “一些地方银保监局已经释放了严格检查、严格处理、严格管理的信号，仅每年机动车保险违法行为就处罚10多个机构，罚款和拟处罚金额可能超过1000万元。 ”