财讯：山东银保监局引领银行保险机构多措并举支持民营经济优质快速发展

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□记者冯娜

1月9日，中国银保监会召开第199届银行保险业例行新闻发布会，山东银保监局党委书记王俊寿介绍，该局将督促辖区银行保险机构支持民营经济优质快速发展，助力山东在全面建设小康社会过程中走在前列的方法和成效。

记者招待会的现场。 银监会供图

王俊寿说，要处理民营经济特别是中小企业融资难、融资贵这一世界性难题，需要多管齐下，多采取措施。 山东银保监局牢牢抓住两个方面的文案:一方面，监管让银领域回归本源、服务实体，摒弃唯抵押论和唯担保论历来的经营理念，构建新型的轻型金融文化，提倡竞争中性，强调大体上所有制不能歧视， 建立逆向周期思维和差异化经营理念，使银领域支持民营经济和小微公司的质量效益和市场准入、不良宽容、现场检测频率的判断。 另一方面，对不听话的“坏孩子”机构，必须实施监管干预。 根据对窗口指导、监管合同等灵活做法和转嫁价格、产品销售、任意提高考核贷款门槛等行为实行防雷手段、铁腕监管、整顿金融混乱局面的总体部署，严查重地。 近一年来，银行保险机构共处罚221家公司，处罚责任人共计335人，处罚金额突破1亿元，比较有效地抑制了银领域保险业的稳步虚脱，净化了整个金融生态。

重视发挥银行主体、非银机构特色的互补作用

在支持民营经济快速发展方面，山东银保监局着力发挥银行机构主体作用和非银机构特色互补的促进作用。

山东银保监局不断完善多层次、多方面、差异化的银行服务体系制度，指导五大银行省分行建立普惠金融事业部，二级分行建立普惠金融前台业务部门。 推进7家股份制银行、1家城商行设立普惠金融事业部的科技分行26家、科技特色分行17家。 发表了银行领域金融机构放贷和处置抵押资产指导意见，引诱银行机构扩大不良贷款处置力度，充分利用信贷资源，更好地支持民营企业。 严厉打击市场混乱，特别是查处违法违规收钱、资金空转贷、实趋虚等行为，对62家机构实施行政处罚，处罚金额3818万元，起到惩戒警告作用。 截至年底，本辖区单户授信总额1000万元以下(含)的微型公司贷款余额比年初增长22.26%，各项贷款增速超过13.01个百分点，贷款账户数比年初增长24.26%。

然后，山东银保监局指导非银机构发挥特色加强民营公司的金融服务。 印发《关于进一步促进非银行金融机构支持民营企业快速发展相关工作的通知》，推动4类、18家非银行机构发挥特色互补的特点，优化结构、加强正向激励、规范利率收款、试行产业链金融服务、 确定了银领域协会财务企业专业委员会的设立、审批流程优化、完整风险管理等10项重要任务，领导机关将逐项制定具体的推进计划。 截至年底，非银机构投入民营企业的资金余额为1261亿元，占全部投入资金的34.53%。 信托企业扩大股权投资、投资联动等业务45亿元家族信托业务实际交付资金58亿元，居领域前2位。 财务企业积极开展产业链金融服务试点，每年向集团产业链上的366家民营公司新增信贷资金66.37亿元，占产业链信贷投入总额的96.36%。 金融租赁企业投入各类民营企业资金31.71亿元，比去年同期增长141.32%，占全年投入业务总额的20.42%，比去年同期上升10.87个百分点。 豪沃汽车金融企业向下延伸服务互联网，投入普惠金融贷款余额63.51亿元，向农户和小微公司超过2万家。

加强保险服务的支持

值得注意的是，山东银保监局通过创新银保合作机制，加大了保险支持民营经济的力度。

王俊寿表示，银保监局成立后，将在发挥银行信用和保险联动方面进一步加强它们之间的协同效应。 另一方面，加大保险业自身服务实体、服务民营经济的深度和力度，加大保险业自身创新和科技能力，特别是在农业保险、责任险、价格指数保险、履约保险和银险合作等方面，进一步挖掘和发挥保险的作用。 另一方面，通过“保险+信用”“保险+期货”等方法，加强保险资金和银行信用资金的协同联动，为民营经济、中小企业提供融资中差异化的融资服务。

山东银保监局积极引导保险领域发挥保险增信功能，通过小额贷款担保保险等途径为民营企业融资提供增信服务，缓解中小企业融资难题。 目前，小额信贷担保保险主要有两大类。 一种是“政银保”模式贷款担保保险。 以政府政策性文件为主导，保险企业承保需要扶持、符合一定条件的贷款主体，处理因担保不足难以向银行贷款的困难。 这是目前最重要的商业模式，也是监管部门持续关注的重点。 二是商业模式的贷款担保保险。 除了上述“政银保”模式的贷款担保保险外，多家保险企业还开展了公司与个人比较的贷款担保保险。 年，上述两种模式的贷款担保保险帮助300多家公司、3万多借款人获得贷款50亿元。

领导银行保险机构多项举措，全力支持山东民营经济快速发展

王俊寿在发布会现场表示，正式挂牌的山东银保监局将乘改革开放40周年再次出发的东风，巩固前期各项金融监管成果，引诱银保机构从“三性”的根本上，遵守“三铁”的要求，维护新、合规经营。

一是认真做加法，引领考核和银保协同，激励金融服务新动能，进一步实现“1+1 2”效果。 提倡银行保险机构弘扬泰山山工精神，在时不私的要求下积极投入供给侧结构改革和山东新旧动能转换的浪潮。

二是自主减法，进一步简化银领域的各种审批环节，弱化抵押要求，为民营企业提供更便捷的信用服务。 提出“六不要六要”的信用文化，其实是让银领域的保险业在支持实体经济方面越来越强调信用本身，强调第一还款来源，而不是过分强调抵押、质押，包括麻烦手续。

三是搞好乘法运算，加快探索包括云计算、ai、区块链在内的新理念、新技术、新模式，继续释放科技赋能带来的创新乘数效应，提高金融服务水平。

四是积极进行除法运算，消除体制机制障碍，解读重要制约因素，明确各类风险隐患，积极构建银企命运共同体。 特别是在信用支持中，有必须做点什么，必须做点什么，不符合国家产业政策，也有不符合山东新旧动能转换要求的。 我们对这种公司的融资要求，必须做出取舍，有些必须做，有些不信任，不能搞运动式放贷。 信用或金融支持实体经济必须符合国家的产业政策。