财讯：费县农商银行“三步走”提高反洗钱业务技能

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随着网络技术的迅速发展和支付结算方法的丰富，利用新技术和新手段洗钱等隐蔽交易的行为日益加剧，增加了对洗钱可疑交易的认识难度。 因此，提高金融机构对洗钱的可疑交易认识技能是不可接受的。

、反洗钱面临的首要课题

(―)人员配置与反洗钱专业化要求不一致。 在经济新常态下，洗钱手段层出不穷，对反洗钱工作提出了更大的挑战，需要提高反洗钱的专业化程度。 目前，金融机构，特别是农村中小金融机构从事反洗钱工作岗位的人员大多为兼职，往往无法在第一时间解决反洗钱工作，难以满足反洗钱的业务需要。 由于员工专业性不强，影响了对反洗钱可疑交易的认识，存在较大风险漏洞。

)互联网金融业务的兴起增加了洗钱的难度。 目前，网络金融发展迅速，客户可以自由选择支付方式，无需在银行柜台办理支付业务，金融人员不容易直接了解客户交易资金流向等情况，支付渠道的多元化，直接加剧了洗钱监控难度

)前台工作人员的主观警戒度不高。 由于洗钱岗位的操作员、前台业务办理者对洗钱意识不强，在实际办理过程中有时会钻制度空以满足顾客的需求。 对发生由单点系统捕获的频繁交易的顾客，均视为正常交易，不进行深入调查，有些可疑交易无法辨认，工作场所设置了形式和虚假。

二、事业对策

(一)切实提高专业化水平。 第一，不太依赖系统的认识。 洗钱系统提取可疑交易，通过设定系统发生客户业务的次数、发生额等，交易频率、金额符合设定规则标准时，系统发出警告，不能完全结合客户的经营性质、经营优势和资金交流。 二是搞好结合事业。 系统筛选与盘面人工发现相结合，交易与客户身份识别相结合，从交易对方、交易时间、交易金额、交易地域、交易方法中寻找规律性，根据规律性交易与其身份是否一致，明确交易是否可疑。

)提高洗钱事业的主观能动性。 认真整理可疑账户。 一是要牢固树立反洗钱意识，关注日常交易的特殊情况，发现可疑之处要及时拆台，不能有反洗钱远离我的思想，进一步加强反洗钱从业者的主观化。 二是认真清理可疑交易账户。 具体是否发现以下特征①客户识别情况、客户群体、开户是否异常②交易时间是否有上午时段、③交易渠道是否频繁、交易对方是否固定、⑤客户是否在事件高发地区等情况，找出银行网点 可以仔细全面拆解各项业务，识别越来越多的可疑账户，切实提高反洗钱业务的质量。

)加强反洗钱基础管理。 一是加大反洗钱客户风险分类管理。 配合平时的业务和系统筛选，及时手动调整可疑顾客。 对系统中发生的高风险顾客进行风险登记确认。 二是加强信息表达，形成力量。 加强基层网站、上级管辖部门之间信息表达的协调，提高业务效率。 基层网站应当筛选被确认可疑的交易，及时向上级管辖部门报告，注意网站和相关部门采取比较有效的措施防范风险提示。 张昊