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党的十八大以来,以习大大同志为核心的党中央高度重视保险业在经济社会快速发展战术全局中的重要意义,高度重视发挥保险机制促进国家治理体系和治理能力的现代化。 国务院发布了保险业《新国十条》等一系列文件,进一步确定了保险业的快速发展方向和功能定位,为加快现代保险服务业的快速发展做出了全面部署。 作为保险业重要组成部分的人身保险业,以学习大新时代中国特色社会主义思想为指导,牢记初心,认真落实使命,全面深化改革开放,全力服务经济社会民生,坚守风险底线。

财讯:银保监会副主席黄洪:我国人身保险市场仍处于初级阶段

深化改革、扩大开放、人身保险业快速发展的成果举世瞩目

国内保险业务恢复40多年,特别是党的十八大以来,我国人身保险业在无数劳动者一贯的接力探索中,解放思想、创新、求真务实、综合实力显著增强,服务能力稳步提高,国际影响不断扩大,世界保险

领域发展迅速,日新月异。 一是市场规模在扩大。 改革开放之初,人身保险业保费规模仅为4.6亿元,2019年领域累计实现原保费收入3万亿元,人身保险业保费收入全球排名第二,年均复合增长率为26%,是改革开放后发展最快的领域之一。 二是市场体系日趋丰富。 随着改革开放的深入,市场主体数量不断增加,多形式、多层次、多元化的市场体系正在形成。 目前,我国90家人身保险企业中,从所有制形式看,国有控股31家,民营企业31家,外资企业28家。从专业化程度看,专业养老企业8家,健康保险企业7家,相互保险企业1家,养老金企业1家。 三是领域实力不断提高。 目前,领域总资产19万亿元,提供的风险保障金额超过1万亿元。 2019年全球500强中,有10家保险企业位居全球500强,数量仅次于美国,是我国全球500强企业中数量最多的领域之一。 其中,中国平安( 81.380、0.52、0.64% )作为新兴市场的唯一代表进入世界9家系统重要性保险机构。

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改革开放是勇立潮头。 一是深化改革,首先必须尝试。 人身保险业是我国金融机构体制改革的探索者。 在所有领域深化公司治理结构改革,积极推进上市,中国人寿( 47.000、0.14、0.30% )将成为内地第一家在境外上市的保险企业,也是第一家分别在中国内地、纽约、香港三地上市的金融公司。 人身保险业是汇率改革的先驱。 年开始,用3年时间完成人身保险费率形成机制改革,主流产品价格下降20%左右,实现全年2.38万亿元规模的保险费收入,同比增长43.1%,成为保险业乃至金融业整体的亮点。 人身保险业是“先照后证”改革的推动者。 全面坚决执行中央政府的决定,积极推进销售渠道的“先照后证”。 人身保险业是销售模式的创新者。 积极开展新型银保合作模式试点,以银行客户经理为兼职个人代理人,规范手续费,小账彻底实现“阳光化”。 推进营销体制改革,迅速发展独立的个人保险代理人,努力降低营销价格。 二是对外开放率先突破。 保险业作为对外开放最早、开放力度最大的金融市场,坚持步伐不断、节奏不乱、积极稳定、逐步推进的开放战术,对外开放进程不断加快。 同意放宽外资持股比例,外资人身保险企业外方持股比例从51%放宽到100%,放宽过渡期从原来的3年缩短到1年的外资保险企业准入条件,加强取消30年经营年限要求的合作交流,进一步加强香港特区政府和两地的经贸合作与交流。 提高行政效率,自由贸易区保险分公司的设立、转移、取消管理由批准改为备案。

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监管能力明显提高。 一是监管组织体系日益健全。 从最早的人民银行一个地方、一个部门,到1998年成立保监会,再到年保监会和银保监会合并成为现在的银保监会,监管机构逐渐延伸到地市和县级,监管人员不断充实。 二是监管制度不断完善。 在偿付能力、资产负债匹配、产品精算等方面,我国保险监管已经从模仿者成长为地区领导者,监管的科学性、比较有效性得到了很大提高。 公司治理监管从人员和股东资格、董事会运行规范逐步展开到企业内部控制、合规、风险管理体系等各个方面。 新闻披露监管涵盖了销售过程和企业经营管理等各个方面的新闻披露,强化了外部力量的制约。 在市场行为监管中,不断加强顾客权益保护,打击违法行为。 三是监管手段和做法丰富。 在加强现场检查的基础上,进一步建立以风险综合评价为中心的非现场监管体系。 加强监管部门的上下联动、左右合作,进一步提高监管的魄力和比较有效性。 全面监管新闻系统建设,提高监管新闻化水平。 在严峻的监管形势下,2019年人身保险业综合偿付能力充足率为207.24%,核心偿付能力充足率为198.9%,现金流总体丰富,个别企业风险得到安全处理,牢牢守住了区域性、系统性风险基础。

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服务质量不断改善。 一是建设服务“健康中国”。 2019年城乡居民大病保险承保11.29亿城乡居民,赔偿支出661.87亿元,参保群众大病医疗费报销比例普遍上升10~15个百分点。 参与国家长效护理保险制度建设,已经开展试点的15个城市中有13个是商业保险企业参与经营。 税优健康保险政策在全国推广,积极参与各类医疗保险经办管理服务。 二是服务养老保障体系建设。 稳步推进税延养老保险试点快速发展,为养老保险第三支柱建设积累经验。 保险机构积极参与公司年金、职业年金、基本养老保险基金的市场化运营,推动服务基金保值增值。 推进商业养老保险快速发展,2019年养老年金保险费收入710亿元,积累保险责任准备金超过4700亿元。 三是服务摆脱贫困。 精准对接扶贫多元化保险诉求,迅速发展贫困人口医疗保险补充,参与社会救助运行,促进基本医疗保险、大病保险和医疗救助制度的联系。 四是改善服务社会融资结构。 2019年底,人身保险企业资金运用余额17.7万亿元,负债平均长期13年,成为服务经济建设的长期稳定资金来源之一。

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党的领导日益加强。 一是政治意识坚定。 党在人身保险业的建设逐渐加强,政治核心和领导核心地位越来越突出。 特别是党的十八大以来,整个领域认真贯彻学习大新时代中国特色社会主义思想,稳步增强“四个意识”,坚定“四个信心”,始终在思想政治行动上与学习大同志核心的党中央高度一致。 二是党的组织不断健全。 人身保险业复苏之初,党组织只存在于国有人身保险企业,只要符合条件,无论是国有还是民营、股份制还是外资,党组织基本实现了在领域的建设、全面的展望。 三是党建工作积极融入企业管理。 推进“党建进章”,发挥党组织在国有企业中的领导核心作用、民营企业政治核心作用,党组织领导班子成员积极与企业管理层融合。 四是党的领导勾结经营管理。 各级党员干部的“一冈双责”意识不断加强,把握党的领导和企业快速发展的辩证关系,以党的领导为经营决策、业务快速发展的保障,确保政治方向不偏不倚、业务快速发展不落后。 五、基层党组织的战斗堡垒和党员的先锋模范作用突出。 基层组织加强政治领导,坚决贯彻党的理论和路线方针政策,确保多次正确的改革快速发展方向。 党员教育管理监督工作逐渐加强,理想信念牢固树立,勇于推进干事创业、立足岗位创新的氛围越来越浓厚。

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与时俱进,继而人身保险业取得了广泛的共识

系统回顾我国人身保险业的快速发展和壮大,特别是改革开放以来波澜壮阔的奋斗历史,只有一直坚持党的集中统一领导,落实党中央、国务院的大政方针和决策部署,才能使整个领域朝着正确的方向前进。

一是深化改革是领域优质快速发展的动力源( 5.720、0.01、0.18% )之泉。 习主席指出,改革越深入,就越要担负起工作,蹄子越稳定,越要勇敢地前进,就越没有停下来、休息的懈怠。 市场化改革是领域优质快速发展的制胜法宝,人身保险业的快速发展史就是市场化改革史。 市场化改革是服务质量快速发展的内在要求,领域是党和人民最需要处理的,只要保险客户不从最不满的地方改掉,就一定会得到“打拳开”的局面。 市场化改革是领域优质快速发展的原动力,“艰难困苦,玉汝成”面对各种艰巨的挑战,只有用市场化改革的方法培养新的动能,才能赢得战术主动权。

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二是持续扩大开放是提高领域竞争力的比较有效的手段。 习总书记强调,新快速发展格局不是封闭的国内循环,而是开放的国内国际双重循环。 多次对外开放是领域历史迅速发展的必然趋势,保险业作为我国金融市场对外开放的“排头兵”从优良以前就流传下来,必须重组出发。 不断对外开放是应对外部风险挑战的必然要求,“共则前进,相则退”,领域只有继续对外开放,才能适应国际经济金融快速发展形势的变化。 多次对外开放是国家遵循重大战术部署的必然选择,领域只有进一步提高双向开放的水平,才能切实增强掌握国内国际两个大局的能力。

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三是保护风险基础是领域长期稳定经营的坚实基础。 习主席指出,善于预见形势的快速发展趋势,掩盖其中的风险挑战,勇于承担风险,尽职尽责。 遵守风险基线是落实领域责任的必然要求,防范区域性、系统性风险的发生是金融事业永恒的主题。 保护风险基线是服务实体经济的必然要求,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职、金融的宗旨,也是防范金融风险的根本措施。 保护风险基线是应对领域内外各种问题挑战的必然要求,在当前“三大攻坚战”终局时,问题企业风险尚未完全解决,需要高度重视、妥善解决,防止区域性、系统性风险的发生。

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在肯定成绩和总结经验的基础上,也必须看到目前我国的人身保险市场仍处于初期阶段,面临着内外部环境的快速变化,一点问题开始集中暴露出来。 例如,一些企业自身快速发展质量不高,存在大规模轻质量、重业务轻服务等盲目快速发展问题。 一些企业尚未找到有效的商业模式,面对当前纷繁复杂的国际形势、突然新冠引发的肺炎疫情、方兴未艾的网络等新情况、新变化,束手无策,找不到突破口。 一些企业掌握经营规律能力弱、资金运用重、负债经营轻、资产负债严重不匹配,潜在风险较大。 一些企业的风险管理能力薄弱,在资金运用、企业管理、关联交易等方面存在重大风险风险。 这些问题的存在严重制约了领域的优质快速发展,需要引起我们的高度重视。

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牢记初心,勇于承担使命,全力实现人身保险业的优质快速发展

实现优质快速发展,是人身保险业必须完成的政治任务,是回归本源、服务民生的历史使命,是人民群众对领域未来快速发展的殷切期盼。 全领域要认真贯彻党中央、国务院的大政方针和决策部署,适应外部环境变化,应对各种风险挑战,服务人民群众支出升级,加快领域转型快速发展的步伐。

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一是继续推进优质快速发展。 牢固树立以人民为中心的快速发展思想,以增进顾客福利为领域前进快速发展的出发点和落脚点,搞好、维护和快速发展广大顾客的合法权益。 要坚定不移地重复创新、协调、绿色、开放、共享的快速发展理念,坚决摒弃粗放式的快速发展方法,促进持续健康均衡的快速发展。 要紧紧围绕金融供给侧结构改革主线,优化市场结构,优化产品体系,进一步加强泛在保险业的资源保障,积极开展长期投资、价值投资。 为了加强领域利益和社会利益的有机统一,服务国家要点战术有新措施,服务实体经济有新措施,服务人民群众有新突破,迅速发展党和人民需要的人身保险事业。

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二是继续深化改革开放。 要始终推进改革开放领域的优质快速发展,调动改革开放的积极性,挖掘市场潜力,充分激发市场活力,不断增强领域快速发展的韧性。 深化市场体系改革,优化市场集中度,深化优胜劣汰汇率形成机制改革,加强责任准备金监管力度,深化切实防范债务风险的公司治理改革,强化“三会一层”职责,完全激励约束的资本充足率和返利 深化营销体制改革,完善佣金制度和考核机制,深化促进降本增效的资金运用改革,优化资金运用范围和比例,保障投资安全深化顾客权益保护和新闻披露改革,增强顾客获取感,深化提高公众信心的行政许可改革,、 推进简政放权,进一步扩大提高运行效率的对外开放,不断优化商业环境,不断增强外商长期投资经营信心。

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三是继续加强能力建设。 领域自身实力不强,业务做不好,机制做不好,直接关系到服务质量高的快速发展任务能否顺利完成。 在保险监管方面,要按照刘鹤副总理对监管干部提出的“忠、专、实”的要求,切实转变理念,正确把握现代人身保险监管的科学规律。 进一步整合监管资源,减少职能交叉。 着眼于事后的监管、协同监管、新闻互联互通等,建立比较有效的系统性风险防范机制。 进一步规范市场行为,不断整治损害顾客权益的市场混乱。 安全处置有问题的企业,化解库存业务风险。 对市场主体来说,要积极运用物联网、大数据、脑科学、人工智能等新理论、新技术精确管理风险,实现产品开发、销售服务、核保理赔等流程再造乃至内控机制创新,提高生产力。 加强资产匹配管理,促进资产方和负债方的统一联动。 迅速发展健康、养老、意外等民生保险险种,提高“三农”、中小企业及低收入者、残疾人、老年人、妇女儿童等群体的保障水平和服务能力。

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四是继续发挥服务功能。 要着眼于新时期社会第一矛盾变化、社会结构转型、中等收入群体增长和成本升级等新趋势,持续推进服务转型升级。 积极做好中国健康、“一带一路”、粤港澳大湾区、自贸区建设等国家要点战术,在国家管理体系和管理能力现代化进程中提供风险管理专业服务,在应对老龄化、完善的社会保障体系中做出新的贡献,缓解疾病带来的贫困、防病 在人口快速上升中发挥新的作用,在有效应对巨大灾害、重大公共卫生事件中发挥力量,优化社会结构和资本市场投资者

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五是继续加强党的领导。 习总书记强调,中国共产党的领导是中国特色社会主义最本质的特征。 新形势下搞金融事业,党中央要集中领导金融事业,确保金融改革快速发展的正确方向,确保国家金融安全。 建立有中国特色的现代公司制度,必须全面严格落实治党要求,加快健全党组织,建设领导班子,加强对重要岗位、关键人员特别是“一把手”的监督。 要使党的领导全面融入企业管理,不断完善“双向进入、交叉任职”的领导体制,切实发挥党组织对方向、管大局、保落实的指导作用。 要抓好党的建设和纪律建设,加强理想信念教育和党性教育,提高遵纪守法的法律意识,为守法经营提供坚强的保证。

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回顾过去,人身保险业成绩辉煌。 目前,人身保险业正站在新时代的起点上。 展望未来,人身保险业将继续从根本上捍卫习大新时代中国特色社会主义思想,重申以人民为中心的快速发展思想,推进改革开放,转变快速发展方式,为经济社会快速发展和人民群众需求服务,实现从保险大国向保险强国的伟大转变,实现保险强国的伟大转型

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