财讯：真实、分级、合规三大快速发展趋势明晰 客户可以找到越来越多放心保险代理人

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“国内保险领域起步晚，快速发展的早期员工准入门槛不高，员工缺乏专业信息，保险条款不清晰，无法从客户角度出发。 如果员工不专业或不小心，则会影响客户的保险配置意愿。 ”。 一家保险代理人对21世纪经济报道记者直言不讳。

保险人员直接面对客户进行保险销售、咨询等服务，其素质水平、诚信状况直接关系到客户的切身利益和保险领域形象。

今年以来，银保监会多次提出文规保险领域的经营和快速发展，真实、等级、合规发展迅速，将成为保险工作的三大快速发展趋势。

“保险工作形象逐渐改善，专业度将成为客户选择销售员的重要参考因素，高素质、高产的销售员将成为主流。 ”。 前述的保险代理人说。

6月8日，中国银保监会中介部主任姜波在《保险业风险防范》中表示，银保监会坚定属地监管职责，时刻关注保险机构、保险中介机构及其工作人员非法集资、传销、销售非保险金融产品等重大风险， 关注保险专业代理机构在向人身保险业务转型中可能出现的问题，深入研究互联网互助平台存在的风险和问题，写道:“及时报警，全面、快打。”

趋势1 :真正的快速发展

过去一段时间，保险工作人员虚报了新闻不完备、虚报虚增的人员违规行为，导致团队数据失真。

2019年，银保监会开展了保险企业销售人员、保险专业中介机构工作人员执业登记清核工作。

21世纪经济新闻记者表示，从清核情况看，保险人员素质参差不齐，进步大等问题突出，其根源在于管理理念、框架、措施等存在缺失和偏差。

清核后，保险企业销售人员执业注册数据质量好转，同口径保险企业销售人员数据在保险中介监管新闻系统的执业注册数据，与保险统计新闻系统的报送数据相比，全领域数据差异率为2019年7月至12月5%

截至2019年底，中介系统、统信系统代理制销售人员和口径数据差异率超过20%的保险企业有36家，差异率在10%-20%之间的保险企业有15家。

但是，有些保险企业没有严格执行明确的核定业务要求，自我调查不彻底，后续改进措施不完善，执业注册管理仍然缺乏执业管理制度机制，销售人员基础新闻填写不完善，不同系统之间人员数据不一致。

另外，据21世纪经济新闻记者介绍，银保监会将“回顾”保险中介工作人员执业登记数据的清核。 全体职工是否有人员及时办理注销手续，包括是否按时在保险中介监管新闻系统办理工作登记，是否有人员违反偷税漏税、征收费用虚增，2019年职工工作登记新闻是否真实准确，经考核核实 在员工考勤登记制度机制是否健全、口径相同的统计前提下，保险企业在中介系统、统信系统、保险企业自身的人员管理系统、对外公开披露4个方面的员工数据是否一致等。

趋势2 :分层发展迅速

在发达国家和地区的保险市场，对保险人员进行分级管理、分类认可是通行做法，通过监管部门、领域组织、保险企业等主体，建立较为完整的人员销售能力分级管理体系。

我国《保险法》规定，保险工作人员品行良好，具备从事保险销售所需的专业能力，这是大体性、方向性的规定。

再者，我国保险客户的诉求越来越多样化，越来越多的混合化，员工的能力水平需要应对客户的诉求和产品的诸多复杂性，这客观上要求员工进行更加精细化的管理。

此前，银保监会发布《关于落实保险企业主体责任加强保险销售人员管理的通知》、《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》，指出保险领域自律组织发挥平台特点，推进销售人员销售能力分级，保险机构对员工学历

国泰君安非银金融领域首席分解师刘欣琦对21世纪经济报道记者表示，保险客户的分类和偏好受地域、收入等因素的影响，差异较大，员工等级管理有助于根据不同客户群的诉求定制差异化服务，实现精准销售。

不仅如此，保险企业比较员工销售能力分级管理有助于匹配差异化基本法考核与激励机制，分类授权优化资源配置，提供差异化培训体系和产品体系等，符合新人培养诉求，激发整个团队的生产能力和收入。

21世纪经济报道记者指出，疫情期间，高产能源代理在活动率和产能方面与低产能源代理有显著差异。 保险企业代理人的优质快速发展已经是普遍趋势。

太保人寿保险总经理潘艳红在接受21世纪经济新闻记者采访时表示，目前太保人寿保险正在建设“三个重要团队”。 一个是巨大的核心人力，核心团队是现在的大盘子，也是未来成长的基础。 二是取得优秀成绩，加强面向高网民的队伍。 三是培养新生代队伍，为未来可持续快速发展奠定基础，构建90后年轻化队伍，采取相应的增资和培训模式。

趋势3 :合规快速发展

保险人员合规的迅速发展始终是监管的重要拷贝。

例如，青岛银保监局发布了《青岛保险工作人员60条禁止规定》，明确了本辖区保险工作人员执业行为的红线和底线。

《规定》对保险工作人员的禁止行为进行了细致、全面、概括的整理，并以“负面清单”的形式列出。 其中列举的60条禁止性规定具体分为5大类，包括18条《普遍适用禁止性规定》，并根据不同岗位、等级的优势，对各级管理人员、保险销售人员、客户服务请求人和财务管理人员分别提出了比较禁止性要求，并与之相关

例如，保险销售者的禁止规定中，严禁欺骗保险企业、投保人、被保险人或者受益人，严禁隐瞒与保险合同相关的重要情况。 严禁阻碍投保人履行忠实的告知义务，也严禁诱导其不履行忠实的告知义务。

根据银保监会颁发的《年保险中介市场乱象整治工作方案》，其中的业务要点是保险企业中介渠道业务、保险专业代理机构、保险中介机构、保险公估机构、保险兼业代理机构、保险中介机构网络保险业务乱象整治重点，以及保险中介人员执业登记数据的清核。

北京工商大学保险专业副主任宋占军对21世纪经济新闻记者表示，近年来，保险领域在合规快速发展方面取得了积极成绩，特别是销售误导和赔偿难问题得到有力改善，保险领域社会形象整体良好。 在高速发展中的领域，保险领域目前存在的首要问题是内部管理精细化不足和销售人员违规展业。 应对这两大问题，一方面需要加强监管诱惑，另一方面需要保险企业不断完善企业管理制度体系。 另外，还起到公共、媒体、领域协会等外部监管力量的作用。

(作者:李致鸿编辑:马春园)