财讯：竞相加码科技投入 考验险企资产运用能力

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有一天，用手机购买保险，智能设备匹配高级算法和专业算命师，根据您的身体状况、保障诉求，迅速制作专用的保单和相应的服务计划，不仅条款简单、支付方便，还健康告知

这样的“新的保险场景”、“新的保险企业和顾客的关系”是否会到来，还有多久呢？

答案还不清楚，但很明显的是，在顾客的诉求和智能技术的双轮驱动下，保险企业不断增加代码金融技术的投入，谁也不想成为落后者，这在各上市保险企业半年的报纸上也有体现。

《国际金融报》记者观察到，由于各保险企业在保险科技方面的投入程度、介入时间、侧重点等方面存在差异，其表现出的赋能效果也存在很大差异。

重点是服务和场景

各上市保险企业在半年报上基本一致认为保险科技具有重塑保险价值链的作用，强调保险的服务延伸功能。

以中国人保( 601319，股票吧)为例，说明在不断优化“保险+科技+服务”商业模式，增强科技能力的基础上，通过保险服务的扩张提高核心竞争力。 中国太保( 601601股吧)表示，将构建“太保服务”，立足于顾客对“保险产品+服务”的多元化诉求，提高对顾客的一体化服务能力。 中国平安( 601318 )将深入挖掘业务场景，加强科技力量，帮助实现本增效、风险管理目标。

同样大方向上，各保险企业的科技化也有鲜明的“个性化”特色。

中国人寿希望科技为自己的业务进行“服务性”的技能附加。 在其半年的报纸上，他宣布要充分利用移动互联、大数据等技术，为销售团队优化有效的自主展业、团队实时管理的数字化应用，支持销售模式的转型升级。 运用物联网技术，为网站扩展网络，增加智能电子化设备，丰富新闻服务，加快网站互联网实时互通、日常办公智能升级。 运用人工智能技术推进全链、全过程智能升级，科技运营将释放新的动能。 通过数字化平台深化内外合作，构建开放共赢的数字生态。

中国人保更加强调科技与“场景化”的结合。 例如，在财产保险业，面向不同的顾客群体构建差异化服务模式，在个人顾客方面，以顾客的各种生活诉求为中心，构建场景化的保险服务体系制度。 法人客户方面，应用网络、物联网等科技手段，将保险服务纳入公司治理和生产流程，构建风险降低管理新模式。 在健康保险行业，构建以健康管理为核心的服务模式，将保险产品与健康管理服务相结合，真正处理大众医疗、健康方面的痛点、难点，体现专业化的特征。 在寿险业，多次“以轻资产为主，轻重结合”，构建以养老、护理为中心的服务模式。

中国太保主要集中在新技术的应用上，全力推进科学技术的预紧力。 那半年的报纸上说，企业实行顾客体验闭环管理机制，在领域率先引入顾客网络推荐值管理工具，推动顾客重要旅程的优化。 上半年在线服务客户超过7，000万人，同比大幅增长52.6%。 汽车保险的在线理赔服务能力持续提高，顾客通过拍照和视频进行在线理赔，最多可在15分钟内理赔。 科技app致力于营销人员队伍，通过智能移动终端，实现了客户经营支持、客户理赔协助、在线专业培训、实时业绩查询、团队活动管理等多项功能，平均月活动用户达到64万人。

中国太平全面致力于管理和产品。 全面实施“赋能计划”，以产品赋能创造核心特征，以管理赋能推进提质增效，以科技赋能快速发展制高点，以资源赋能实现要点突破，以机制赋能激励活力动力。

考验资产运用能力

虽然人工智能发展迅速，但数据挖掘、自然语言解决、计算机视觉等技术逐渐应用于保险营销、担保、核保险、核赔偿、客户服务等业务环节。 简化流程，降低逆向选择、恶意保险等风险，使核理赔服务更加快捷透明，大幅消除人为干预，保险企业降低本增效，带来客户终极体验。

作为主要科技概念的互联网上市保险企业，在众安线上将船舵转向“医疗”行业。

“互联网医院”的批准和即将上市的在线“ai健康顾问”都呈现出“保险+医疗”的新风向。 众安在线保险数据智能中心社长孙谷飞在接受《国际金融报》记者采访时表示，通过可穿戴智能设备的数据采集、模型算法培训疾病监测报警，在医院检测数据验证疾病监测模型，配合自动化理赔服务体验。

据半年报纸报道，所有的安在线不仅首次出现赤字，还开始向外出口保险技术。 据悉，目前，公众在线科技输出聚焦于保险主业，利用科技能力处理保险业务流程痛点，为客户提供方便、高质量的服务和体验，同时大大提高了企业的经营效率。 结果，上半年公众在线科技输出收入超过1亿元，比去年同期增长193%。

然而保险企业大规模投入金融科技也对保险企业的资本运营能力提出了更高的要求 换言之，科技投入是非常“烧钱”的，是长周期的投入，科技投入的回报无法预测何时生效。 华泰证券( 601688股吧)拆师沈娟认为，目前的保险领域正在加速金融科技的运用，并投入了大量的价格。 如果未来金融技术的快速发展和收益率低于预期，有可能带动整个领域的表现。

记者还知道，保险领域的数据基础依然薄弱，数据安全风险很大。 处理数据问题是金融技术落地中最重要的一环。

孙谷飞呼吁，只有通过ai与其他学科交叉聚合，处理好隐私保护与ai数据诉求的矛盾，打破数据壁垒，才能让保险的未来更美好。