财讯：人保集团支农支小融资试点基本覆盖全国

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【记者张爽】

7月18日，中国银保监会举行第223次银领域保险业例行新闻发布会。 中国人保集团执行董事、副总裁、党委委员唐志刚在发布会上介绍，近年来，人保集团通过风险保障、融资增信和保险资直投等多种玩法，积极服务民营经济优质快速发展。

从2004年开始，人保集团就在探索开展农业支持和中小企业融资试点工作。 截至2019年一季度末，累计贷款规模245亿元，融资试点工作基本覆盖全国。 试点业务的平均融资利率为5.72%。

“保险资金融资和银行信贷的第一个区别之一是风险管理方法不同。 ”。 唐志刚说，银行信贷通常通过抵押和担保等方式进行风险管理，焦点是第二还款来源。 与此相反，保险资金在农业支持小融资中，可以通过不同的保险产品组合，覆盖融资面临的大部分风险，保障第一还款来源。 例如，与意外事故风险进行比较，比较人身事故风险、企业财产风险等可以涵盖的市场风险，与价格指数保险、期货保险等可以补偿的信用风险进行比较，保证和缓解保险或第三方担保，从而构筑融资风险的防范壁垒

另一方面，唐志刚认为，人保集团开展支农小融资业务仍有网点特点，完全利用现有全国机构的互联网特点，组建集团企业、总、省、地、市五级普惠金融专业队伍和组织机构，为民营公司提供门路

“我们成立了38万人的农村保险基础服务队伍，熟悉和了解当地的快速发展情况，便于开展项目统筹工作，通过车险、人身保险等险种积累了大量高价值的数据，从多维度了解客户的资产持有情况、收入水平、收入水平、和 ”唐志刚说。

在保险资金直接投资方面，中国人保通过股票投资、私募股权基金、专业产品以及股票、债券等多种形式，为民营企业提供长时间低价的资金支持。 年，以多种形式支持民营经济规模约354亿元，其中股票、股权投资和股权基金方面共计156亿元，固定收益类资产投资198亿元。

中国人保集团投资管理部高级专家丁璐莎在发布会上介绍说，人保集团于年12月设立的5亿元规模的苏州科技基金已经贷款完毕。 该基金采用股债结合的方法支持当地科技园区内科技公司近100家，其中19家已在新三板上市。 基金的债权融资利率约为5.9%，同时由于风控机制设置良好，该基金项下的债权融资项目至今未超过本息期限。

“什么是股债结合？ 公司，特别是科创类公司，在初期阶段对研发的投资、设备的投资比较大，资金诉求可能比较大。 但对基金来说，对融资公司的了解并不深刻，因此提供债权性资金是保本保利的，也就是用债权资金缓解中小小额初创公司的资金诉求。 ”。 丁璐莎表示，随着对融资公司的了解加深，将选择有快速发展潜力的公司，通过提供债权资金时附带的认股条款或获得公司增资优先认购权等方式直接进行股权投资。

丁璐莎表示，苏州科技基金投资的大数据科技企业之一，年初期投资时公司资本金5000万元，目前公司估值增长10倍以上。

“从典型的例子可以看出，保险资金通过发挥长期稳定的优势，可以采用市场化的方法，非常有效地应对中小企业特别是科创公司的保险理赔、风险管理理赔、融资理赔。 ”。 丁璐莎说。

她还提到人保集团正在积极准备科创板投资，对上市名单上的公司进行了调查。 但是，保险资金是负债资金，有价格，保险资金的运用目标是构建能够覆盖长期稳定价格的收益组合，因此现阶段以研究和制定投资战略为主。