财讯：银保监会：从九方面防范化解金融风险

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今年解决金融风险的事业要点有9个。 一是安全处置高风险机构。 二是大压降高风险影子银领域的工作。 三是继续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性四是坚决落实“不炒房”的要求。 第五，针对违法违规成立的金融集团，在稳定大局的基础上，认真查处违法违规行为。 六是深入推进网络贷款专业建设。 七是继续配合地方政府深化国有公司改革重组八是比较有效地防范外部冲击风险九是进一步弥补监管短板，扩大监管科技运用。

□记者李林鹄

化解金融风险攻坚战是党的十九大明确决赛全面建设小康社会三大攻坚战的主要战役，也是金融监管部门的重要职责和使命。

5月26日，记者从银保监会获悉，银保监会在化解金融风险攻坚战方面取得了重要进展。 2019年，银行领域处置不良贷款2.3万亿元，商业银行逾期90多天，贷款全部纳入不良理财。 影子银行和交叉金融风险继续收敛，3年来影子银行规模比历史峰值压降大16万亿元。 问题金融机构得到有序处置，保险业要点风险得到缓解。 网络贷款风险大幅降低，机构函数、贷款余额及参与人数连续减少。 房地产金融化泡沫化趋势放缓，地方政府隐性债务风险逐渐化解市场混乱得到增量遏制，库存问题持续减少，重大非法集资事件被查处。

风险防范9个方面

年是小康社会和“十三五”规划收官全面建设的一年，也是切实守住化解金融风险攻防战收官的一年。 银保监会有关部门负责人表示，银保监会按照“六稳”和“六保”的要求，统一做好疫情防控、服务经济社会快速发展、金融风险防控工作，坚决打赢重大风险化解战。

据介绍，为了解决今年的金融风险，事业有9个要点。 安全处置高风险机构，巩固各方责任，全力协调、合作、政策指导。 二是大力打击高风险影子银行领域的工作，防止死灰复燃。 三是继续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性。 四是坚决落实“住房不炒”要求，继续抑制房地产金融化泡沫化。 五、对违法违规建设的金融集团，在稳定大局的基础上，认真查处违法违规行为，全力清理资产、追回赃款、改革重组。 六、深入推进网络贷款专业建设，加大网络保险规范力度。 七是继续协助地方政府深化国有企业改革重组加快经济结构调整化解隐性债务风险 八、有效化解外部冲击风险，稳定市场预期。 九是进一步弥补监管短板，扩大监管科技运用，加快监管大数据平台建设，比较有效地提高监管能力和水平。

该负责人还强调，对受疫情影响、风险可能上升的行业，银保监会将关注要点，审慎判断，做好事前应对准备，切实维护经济快速发展和社会稳定大局。

“转身”乱象反弹

2019年，银保监会将在全国范围内开展“巩固治乱形象成果促进合规建设”的事业，坚决防范化解重大金融风险的攻防战。 银保监会有关部门负责人表示，经过各级监管部门和银领保险业机构的共同努力，银领保险业生态明显好转，乱象整治工作实现了预期目标。

银领域保险业经营管理混乱得到比较有效的抑制，金融市场秩序整体良好。 2019年银行机构乱象整顿监管检查显示，问题数量和金额比上年减少4成，缓解了保险市场不合理竞争状况，保险机构投资更加谨慎。 要点行业风险由发散转为收敛，高风险影子银行资产大幅缩水，年来，通过压缩资金空的转换和通道业务，累计压缩交叉融资类高风险资产约16万亿元，资产高速虚假扩张顽固疾病得到纠正。 不良贷款风险持续化解，3年来，银行领域累计处置不良贷款4.4万亿元的高风险机构处置工作取得实质性进展，局面得到较为有效的管理。

而且，银领域保险业的合规文化继续被灌输得很厚。 机构自我纠正的自觉性增强，年来，银行机构发现问题34.62万个，整改率达92%，其中2019年发现的问题完成整改82%。

该负责人表示，目前的金融体系总体健康，银领域保险业机构的风险总体可控，但中小机构股权行业问题依然突出，不规范金融创新工作仍存在挑战。 银保监会于年开展市场乱象整治“回顾”事业，防止乱象反弹回潮，推进金融支持疫情防控和产业链协同生产恢复等各项政策，落到实处。

风险高的机构数量减少

中小银行的风险问题一直备受关注。 银保监会有关部门负责人表示，过去一年，平稳有序地处置了包商银行等高风险机构，切实解决了中小银行的局部性、结构性流动性风险，加强了市场规律，防止了风险的蔓延。 2019年，109家高风险农合机构也被处置，高风险机构数量稳步减少。

截至2007年1季度末，全国134家城商行资产总额38.1万亿元，负债总额35.3万亿元，不良贷款率2.49%，准备金率147.65%，资本充足率12.65%。 农村中小银行机构资产总额39.1万亿元，负债总额36万亿元，不良贷款率4.9%，准备金率107.4%，资本充足率12.2%。

今年以来，中小银行信贷资产质量受到压力，一些机构信贷风险持续积累，风险处置任务繁重，个别机构面临一定的流动性平衡压力。

对比城商行的风险问题，银保监会一方面指导银行“一行一策”制定风险化解方案，并按照市场化、法治化大致采取多种措施化解风险。 支持银行通过推进银行落实主体责任、加大不良处置力度、及时补充资本等措施提高风险防范能力银行引进高质量战术投资者、改善治理结构的本机构市场化并购重组等。 另一方面，督促城商行坚守定位，聚焦主责主业，不断深化改革实现优质快速发展。引导银行服务金融供给侧结构改革，下沉服务重点，培育核心竞争力，优化增强服务实体经济能力的股权结构，、 健全适应中小银行优势的企业管理机制加大资本补充力度，加强鼓励优化资本结构、增强资本实力的队伍建设，加强内控管理，培育审慎经营文化。

比较农合机构的风险问题，银保监会要求省级政府切实承担风险处置责任，农合机构处置不良资产，给予财税政策支持，引进合格战术投资者，打击废债行为，营造良好的信用环境。 二是发挥农合系统内的动力，指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵引责任，充分履行管理、指导、协调、服务职能，发挥风险处置平台作用，开展系统内援助。 三是积极稳妥地引进金融公司、非金融公司、国有资本、民间资本等各类合格投资者，兼并重组高风险机构，集资制度，促进高风险机构进入良性快速发展。 四是加强事件事后的“贴身”监管。 推进高风险机构的经营机制转变，增强农村金融服务能力，作为事业的出发点和落脚点，机构要坚守市场定位，优化股权结构，完善管理机制，实现内控合规管理的持续快速发展

影子银行的维修第一次见效了

近年来，银保监会高度重视影子银行风险。 经过两年多的持续推进和监管，影子银行规模缩小，风险水平大幅下降。 截至年一季度末，同业理财规模余额为8460亿元，比年初下降87%。 中国影子银行整顿的成效受到国际金融界的关注和高度评价。

上述负责人表示，下一步，银保监会将在前期工作的基础上，继续加强影子银行监管，防止影子银行反弹回潮。

一是推进管制建设，加强政策落地。 推行《资金信托管理办法》、《信托企业资本管理办法》等制度，吸引信托企业优质快速发展。 督促银行严格执行《商业银行理财业务监管办法》《商业银行理财子公司管理办法》等有关要求，规范理财业务的开展。

二是加强现场检查，严厉纠正违规行为。 年深化市场混乱，“回顾”在员工自愿检查和监督检查中发现问题的整改问责情况。 在前期乱象整治的基础上，继续深入整治积分行业的积分风险。 认真调查解决财务业务、同业业务、表外和合作业务等行业违规问题。

三是加强监管合作，形成监管合作。 加强人民银行、证监会等相关部门新闻信息表达与政策的协调，提高行业间监管的协同性、前瞻性和比较有效性，形成监管合作，确保跨领域、跨市场影子银行领域的业务“可见、受管理、受控制”，形成系统风险底线

第1季度不良高位运行

受疫情影响，商业银行一季度不良贷款备受市场关注。 银监会有关部门负责人表示，目前，银领域不良贷款保持高位运行，潜在风险较大。 不良贷款处置力度继续加大，处置规模创新高。 年一季度末，商业银行不良贷款2.6万亿元，比上年末增加1986亿元。 不良贷款率为1.91%，上升0.05个百分点。 一季度，我国实体经济受疫情负面影响较大，商业银行不良贷款存量明显增加，不良率迅速反弹。

近年来，商业银行通过核销、现金回收、市场化处置等手段加大了对不良贷款的处置力度。 据上述负责人介绍，年一季度，商业银行共处置不良贷款4055亿元，比去年同期多处置726亿元。 其中，核销不良贷款1921亿元的处置综合运用1855亿元的偿债、资产证券化、债转股等方法，共产生处置不良279亿元。

下一步，银保监会将进一步加强监管领先，继续加大不良贷款处置力度。 结合各机构的实际，合理明确差别化的全年处置目标。 继续加强财政税收、司法、央行和地方金融监管部门等的信息表达交流，推进沟通政策拥堵点，创新处置方法，提高处置效率。 支持深化金融理财企业改革指导金融理财企业聚焦不良资产处置主业，发挥处置主渠道作用的地方理财企业加大不良贷款收购处置力度。