财讯：多年期住宅地震保险面世

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□记者李梦溪

4月12日，住在云南丽江的小张在手机app上购买了第一份多年的城乡居民住宅地震巨灾保险，保险期为5年。

张先生经历了1996年的丽江大地震，所以每年都购买地震保险。 听说有多年的产品，正好之前买的保险也到期了，他买了一份。 “反正一次管理5年，又便宜又放心。 ”他说

这张保单的诞生标志着多年来住宅地震保险产品正式投放市场，是我国巨灾保险制度快速发展的重要创新。 该保险产品除原有产品外，还增设了保险期为3年、5年、10年的保险期权，由客户自行选择，通过一次保险多年来提高了服务效率，降低了保险价格。

为落实党中央、国务院精神，在原保监会的领导下，年4月16日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体(以下简称“住宅地震共同体”)正式成立。 地震共同体由国内40家保险企业自愿组成，提供巨灾保险服务，参与损失分担。

年5月12日，原保监会、财政部印发《建立城乡居民住房地震巨灾保险制度实施方案》，酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。 方案确定，住房地震保险制度采用“政府推进、市场运营”模式，政府负责制度设计、立法保障和政策支持，住房地震共同体负责经营。 在损失分担方面，在“风险负担、等级负担”的基础上，投保人、住房地震共同体、地震巨灾保险专项准备金和财政支持逐步承担损失。

年7月1日，中国首个全国性巨灾保险产品——住宅地震巨灾保险正式出台。 截至年底，住宅地震巨灾保险累计为606万户提供了2665亿元以上的风险保障。

国家积极推进巨灾保险事业，更多的政策文件体现了对巨灾保险的支持。 党中央、国务院印发的《关于推进防灾减灾救灾体制机制改革的意见》中，要求“加强巨灾保险制度建设，形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制”、“统筹考虑现实需要和长远规划，建立城乡居民住房地震巨灾保险制度”等 国务院办公厅印发的《国家综合防灾减灾计划( -年)》要求加快建立巨大灾害保险制度。

除了自上而下的推进，还有自下而上的反馈。 例如云南地震灾害严重，住宅地震共同体积极开展接地气、有活力的灾害教育和社区、村落销售活动，当地政府部门也为部分居民投保住宅地震保险提供保险费补贴，对云南灾害管理水平的提高起到了积极的作用。 在四川省雅安市，住宅地震保险在当地多个区县引起了很大的反响。 “该保险很受老百姓欢迎，政府补助了大部分保险费，在国外打工的人也打电话来询问购买地震巨大灾害保险的事情。 ”。 当地一家地方保险机构的管理者这样说道。

住房保险理赔服务是国内保险业的创新，建立了保险业集中应对重大灾害的服务机制。 这几年多次发生重大地震，住宅地震共同体第一时间开始提供理赔服务。 年5月28日，吉林松原地震中，人保财险、国寿财险、太保产险、平安产险、中华联盟、华泰财险、安邦财险、安华农险等成员企业积极开展赔偿，在救灾工作中发挥了重要意义。 年12月16日，四川宜宾地震中，人保财险作为住房和地震共同体执行机构，第一时间安排员工在震后2小时内抵达震中乡镇，配合当地政府开展地面救援，3架救援直升机全天候待命，主动联系客户，挨家挨户调查，并

据悉，地震共同体与上海保险交易所合作，开发了理赔服务运营平台，并计划今年引入。 通过该系统，还可以对加强理赔协调组织，提高服务效率，提高数据新闻准确性，处理巨灾保险理赔实践问题，提高灾害判断和预防起到重要作用。

住房保险制度落地两年来，得到了很大的快速发展，发挥的作用也越来越明显。 但是，由于保障覆盖面低，制度发挥其特点受到限制。 以半年内四川宜宾发生的两次地震为例，约210所房屋严重破坏，850所房屋中等破坏，对应的保险户数分别为68户和15户，受损房屋的保险率均不到8%。 从地震保险的运行效果来看，巨灾风险的保险保障确实是必要的，市场诉求也确实存在，巨灾保险制度要发挥其作用，需要在制度建设、政策补助、立法支持等方面进一步支持。

银保监会财产保险监管部相关负责人介绍，地震巨灾保险制度是保险业总结国际经验，植根于我国实际制度创新，从构想、设计，到建立、快速发展，政府和保险业不断探索的过程。 目前，地震巨灾保险制度运行平稳，保险覆盖面不断提高，取得了今天的进展，来之不易。 下一步，银保监会将会同有关部门继续研究完善的政策制度，指导保险业加强研究、创新，加快我国巨灾保险制度建设，助力国家管理现代化。

地震共同体主席、人保财险副总裁张孝礼表示，人保财险将继续在银保监会等部门的指导下，履行共同体执行机构的职能，与共同体成员企业合作，不断充实丰富完整的制度保障复印件，提高完整的服务质量，积极