财讯：监管摸底 险企反欺诈管控能力

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记者黄蕾

日前，证报独家获悉，为全面了解保险企业诈骗风险管理能力状况和诈骗风险现状，化解保险诈骗风险，保护保险客户合法权益，促进保险领域健康快速发展，监管部门将于4月至7月开展保险企业诈骗风险管理能力自我判断工作

保险诈骗通常是指保险金诈骗等诈骗行为。 近年来，保险诈骗案例呈上升趋势，呈现专业化、团体化优势，犯罪手段保密，涉案人员众多，涉案金额巨大，跨境犯罪明显增加，保险企业经营风险增大，市场秩序混乱。

业内人士表示，从保险类型来看，车险是保险诈骗高发区，其中以汽修厂犯罪和驾驶人顶包事件为主。 另外，意健保险、企业财险的诈骗风险也在增加。 其中，意健保险诈骗的手段越来越隐蔽，难以核实，给保险企业和领域的反诈骗事业增加了困难。

为了比较有效地遏制诈骗犯罪的势头，近年来，监管部门不仅制定了“反保险诈骗指导”，还成立了领域协会反保险诈骗专门委员会。

“此次判断事业的首要目的是掌握底部保险企业的诈骗风险管理情况和反诈骗事业的开展情况。 二是评估保险企业的诈骗风险管理能力，分析领域的诈骗风险状况；三是督促保险企业落实“反保险诈骗指导”的相关要求，完善诈骗风险管理体系，提高诈骗风险管理能力。 ”。 业内人士告诉记者。

据悉，此次判断文案包括制度体系和组织结构建设、内部控制和新闻系统开发、诈骗风险识别、判断与应对、反诈骗工作审查、推广教育与举报、案件管理等。 保险企业面临的欺诈风险状况，包括欺诈风险的总体情况、分布特征、趋势变化等。

此次判断采取“保险企业自我判断”和“监管部门抽样复核判断”相结合的方法。 各地方监管部门在总结分析本辖区内法人保险机构提交的自身判断报告和报告的基础上，选择部分保险机构进行监管复核判断，选择自身判断结果和日常监管考核差异较大、自身判断报告编制不认真、改进措施不具体的企业。

大体上，各地方监管部门的抽样数量在3家以上，尽量覆盖集团(控股)、财产保险、人身保险等各类保险机构。 辖区内法人保险机构不足三家的地方监管部门对所有法人保险机构进行监管再评价。 对自行判断结果和监管部门抽样重估结果有重大差异的保险企业，相关地方监管部门责令企业整改，监督整改措施的执行。

“根据要求，各保险企业必须重视此次自我判断工作，准确客观地评估企业诈骗风险管理体系的健全性和比较有效性，面临的诈骗风险状况。 并要求以此次自我判断工作为契机，认真对照监管查处制度机制不健全，不断完善诈骗风险管理体系，提高诈骗风险管理能力。 ”。 业内人士告诉记者。