财讯：银保监会将开展险企欺诈风险管理能力自判断

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每次经过记者袁园编辑姚祥云

4月8日，《每日经济信息》记者从相关渠道全面了解保险企业的诈骗风险管理能力状况和诈骗风险现状，化解保险诈骗风险，保护保险客户的合法权益，促进保险领域健康快速发展，银保监会于4月至7月对保险企业诈骗风险管理能力的自我

银保监会表示，保险企业自我判断结果和监管部门抽样重估结果有重大差异的，由相关银保监局责令企业整改，监督整改措施的执行。

自我判断和抽样再评价相结合

保险诈骗是指借用保险名义或利用保险合同谋取不正当利益的行为，主要包括保险金诈骗等诈骗行为、非法经营保险业务的诈骗行为、保险合同诈骗等。

这次，银保监会关注的也是这些行业的风险。 根据《关于开展保险企业诈骗风险管理能力自我判断工作的通知》(以下简称《通知》)，本次判断复印件包括:一、保险企业诈骗风险管理情况(制度体系和组织结构建设、内部控制和新闻系统开发、诈骗风险识别、判断和应对、反诈骗事业审查， 二、保险企业面临的欺诈风险状况。 包括诈骗风险的整体状况、分布特征、倾向性的变化等。

此次判断采取“保险企业自我判断”和“监管部门抽样复核判断”相结合的方法。 各银保监局在总结分析本辖区内法人机构提交的自身判断报告和报告的基础上，选择部分保险企业进行监管复核判断，重点是自身判断结果和日常监管评估差异较大，自行判断报告编制不认真，整改措施不具体的企业。 基本上，每家银行保监局的抽样数量在3家以上，尽量涵盖集团(控股)、财产保险、人身保险等各类型企业。 辖区内法人机构不超过3家的银保监局对所有法人机构进行监督管理评审。 对自行判断结果和监管部门抽样重估结果有重大差异的保险企业，相关银保监局责令企业整改，监督整改措施的执行。

“根据要求，各保险企业必须重视此次自我判断工作，准确客观地评估企业诈骗风险管理体系的健全性和比较有效性，面临的诈骗风险状况。 并要求以此次自我判断工作为契机，认真对照监管查处制度机制不健全，不断完善诈骗风险管理体系，提高诈骗风险管理能力。 ”。 银保监会说。

提高诈骗的风险管理能力

《通知》指出，此次判断工作的首要目的有三个:一是掌握底险企业的诈骗风险管理情况和反诈骗事业的开展情况；二是评估保险企业的诈骗风险管理能力，分析领域的诈骗风险情况；三是要求保险企业进行“反保险诈骗指导”的相关要求

《每日经济信息》记者观察到，年2月，监管层发布《反保险诈骗指南》，旨在构建保险领域的诈骗风险管理规范和反诈骗技术标准，进一步防范和化解保险诈骗风险。

近年来，保险诈骗方法不断改造，特别是随着互联网保险渠道的快速发展，典型的保险诈骗场景转移到在线网络渠道，典型的保险诈骗在网络渠道以意外保险、健康保险、航班延误保险最为突出

根据国际保险监督官协会的推算，世界每年的保险诈骗金额约占保险业赔偿总额的20%~30%。 据相关专家预测，我国每年发生保险诈骗案件100起，保守估计涉案金额达数亿元。

业内人士表示，从险种类别来看，车险是保险诈骗高发区，其中汽修厂犯罪和驾驶人顶包事件占主导地位。 另外，意健保险、企业财险的诈骗风险也在增加。 其中，意健保险诈骗的手段越来越隐蔽，难以核实，给保险企业和领域的反诈骗事业增加了困难。