财讯：保险中介监管再迎“重剑”：全面整治虚假理赔等市场乱象

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为了进一步遏制保险中介市场的违法违规行为，近日，银保监会正式印发《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》(以下简称《方案》)，指出剑指保险中介市场存在的风险防范意识薄弱，监管责任无法落实，与第三方互联网平台的

值得注意的是，除保险企业、保险专业中介机构、保险兼业代理机构外，第三方互联网平台也成为此次维修的重点对象之一。

■本报记者吉雪娇

保险企业:履行中介渠道管制责任

与数十万元罚款相比，架空中介业务、虚假排支的征收费用越来越受益。 因此，在保险企业的违规行为中，利用中介渠道主体虚构业务的征收费用很普遍。

“是否因虚构中介业务、虚假列支等收取费用”也成为此次保险企业履行和完善中介渠道管制责任的重要行业之一。 具体包括挂失领取保险费、虚脱税务发票、虚假删改保单、注销、退保等套期保值费用。 编造虚构保险合同、未发生保险事故、故意夸大已经发生的保险事故损失程度进行虚假理赔，骗取保险金、其他非法牟利的虚假中介渠道工作人员资料、虚假中介渠道工作费用，

在此之前，银保监会印发了《关于加强保险企业中介渠道业务管理的通知》，加强了保险企业与保险中介机构之间的“连带责任”。 此次《方案》也确定了保险企业对各类中介渠道的监管责任需要加强。

除了收取费用的问题外，保险企业积分维修还包括是否销售未经批准的非保险金融产品，是否存在非法集资或传销行为。 是否煽动、诱导中介渠道业务主体欺诈、误导投保人、被保险人或者受益人利用中介渠道业务是否给其他单位和个人带来非法利益通过中介渠道业务主体，向投保人、被保险人、 受益人保险合同约定以外的是否给予利益未取得合法资格的单位或者未办理执业登记、品行恶劣、未具备保险销售所需专业信息的个人是否委托保险销售活动，业务主体是否通过中介渠道挪用、截留、侵占保险费等

保险中介机构:业务合规故障排除

2019年以来，由于存在诸多违法行为，保险中介经常成为罚单排行榜“常客”。 银保监系统2019年一季度累计发放的199张罚单中，向保险中介机构发放的比例接近一半。

以四川为例，第一季度共发行了38张车票。 其中，四川宝瑞保险销售有限企业被处罚金额名列前茅，共计114.3万元。 具体来说，存在违法违规行为是指未按照聘任无任职资格高级管理人员的规定报告所有权变更事项的分支机构临时负责人任期超过3个月的利用业务便利为他人非法牟利的本机构出具的虚假报告

对保险中介机构，《方案》要求加强内控管理，防范经营风险，要点整治是否通过虚构中介业务等方法协助保险企业收取费用。 是否销售未经批准的非保险金融产品是否给投保人、被保险人、受益人带来保险合同约定以外的利益，是否按规定登记营业人员等。

另外，银行类保险兼业代理机构混淆保险产品和储蓄存款、银行理财产品，适用“本金”“利息”“存款”等概念，片面类比保险产品的收益和银行存款收益、国债收益等，是否存在夸大保险合同收益、约定固定分红收益等误导行为？ 保险兼业代理机构是否要求保险企业或其工作人员领取或不领取合作合同约定的利润，也将展开重点整治。

第三方互联网平台:禁止非法从事保险中介业务

保协近日发布的《年度网络人身保险市场运行情况分析报告》显示，去年，开展网络人身保险业务的保险企业中，有61家企业与第三方渠道合作。 年通过第三方渠道实现规模保险费991.9亿元，占互联网人身保险总规模保险费的83.1%。

但是，随着网络渠道成为重要的保险销售渠道，一些第三方互联网平台不熟悉保险业务，合规意识薄弱，违规承诺收益、产品新闻披露不符合行为也时有发生。

“顾客在第三方信息平台购买保险后，由于第三方信息平台对顾客新闻的保护，保险企业无法及时提供续保、理赔等服务，容易引起顾客投诉，影响整个领域的形象。 ”保协指出。

此前，《网络保险业务监管暂行办法》确定了第三方互联网平台的业务边界，加强了对参与网络保险业务行为的约束，除了确定职责定位外，还加强了合规管理和监管。

此次《方案》也以第三方互联网平台为积分维修对象，要求各保险机构规范配合第三方互联网平台业务，禁止第三方信息平台非法从事保险中介业务。

具体包括保险机构合作的第三方互联网平台是否仅限于保险产品展示证书、网络链接等销售支持服务，是否作为保险销售、保险、理赔、退保等保险业务的一部分非法从事。 客户保险接口是否由保险机构全部合并承担合规责任，第三方信息平台是否有保险费的代办和转账。 限制保险机构是否忠实、完善、及时取得顾客相关情况等。