财讯：首提社保“第六险” 总理提出“扩大长时间护理保险试点”让业界振奋

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每日经济信息(博客、微博)记者涂颖浩实习编辑易启江

除养老、医疗、工伤、失业、生育5种社会保险外，新的社会保险制度有望在中国逐渐推开，成为社会保险“第六险”，为失能老人的体面养老提供保障。

3月5日，国务院总理李克强代表国务院在为第十三届全国人大二次会议编写政府工作报告时表示:“扩大长时间护理保险制度试点，让老年人有幸福的晚年。”

年7月，人力资源社会保障部办公厅印发《关于开展长效护理保险制度试点工作的指导意见》(以下简称《意见》)，公布15个长效护理保险制度试点城市名单，探索建立长效护理保险制度，是促进社会经济快速发展的战术措施。

什么是“长时间护理保险”？ 将来，长时间的护理保险在全国范围内宣传后，会给我们带来什么样的经济利益？

应对老龄化的重要措施

“一个人失能、家庭失衡”已经成为许多家庭面临的现实问题。

第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查结果显示，中国失能、半失能老年人已经超过4000万人，其中重度失能老人占了很大比例。 根据中国保险领域协会发布的调查报告，全国7%的家庭有需要长时间护理的老年人，目前实际接受的护理大部分由配偶、子女或亲戚提供，第三方机构的服务极低。

长时间护理保险( long term care insurance )是指因高龄、疾病、残疾而失去日常生活自理能力，为需要长时间护理的人提供护理费用和护理服务的保险。 长时间护理保险在许多发达国家被作为公共保险义务缴纳，根据国际经验，有助于缓解老龄化带来的全社会护理服务支出压力。

建立长期护理保险制度已经成为一点国家和地区应对老龄化的重要措施之一。 申万宏源( 000166 )报告指出，长期护理保险定义广泛，无论是社会保险，还是中低端商业保险与政府合作，都可以创新符合国情的保险机制。 目前，日本、荷兰、德国、以色列、韩国等国已经建立了不同形式的社会长时间护理保险制度，美国等国正在迅速发展长时间护理的商业保险模式。

长时间护理保险是一种比较多、复杂的险种。 业内人士向《每日经济信息》记者表示，随着我国人口老龄化的加深，对长时间护理保险投资的要求也越来越高，这意味着随着未来试点的扩大，医疗保险基金的投资可能面临较大的压力。 从历史经验看，在德国、日本等国的实践中，形成了非常大的财政压力。

业内人士表示，快速发展长时间的护理保险不仅关系到资金问题，也关系到护理产业的开通。 未来，运用市场机制处理护理问题将对市场资源配置起到决定性的作用。 清华大学中国保险风险管理研究中心主任陈秉正在接受《每日经济信息》记者采访时表示:“长时间的护理保险如果只依赖政府，其覆盖面和保障程度非常有限。”

根据中国老龄科学研究中心公布的数据，中国失能、半失能老年人口的规模已经突破4000万。 按照国际公认的每3名失能老人配备1名照顾者的标准计算，我国需要的养老照顾者人数在1300万人以上。 据业内人士评价，目前护理人员短缺至少1000万人，高质量服务人员、护理机构供给紧张，是我国护理产业的现状。

值得一提的是，《意见》指出，在试点长时间的护理保险制度下，社会保险经办机构探索了护理服务和护理产品的管理、购买、定制等多种实施路径和做法，在确保基金安全和比较有效监控的前提下，具备资质的商业保险机构等各类社会力量的作用，

第一个飞行员两年了

值得一提的是，上述《意见》的目标是利用一两年试点积累经验，在“十二五”期间，基本形成适应我国社会主义市场经济体制的长期护理保险制度政策框架。

到现在为止，飞行员已经两年了。 此次政府工作报告确定“扩大长时间护理保险制度试点”，在业界看来，这一消息令人振奋。

年，全国15个城市和2个要点省份启动了长时间护理保险制度试点，探索通过社会互助的方法筹集资金，建立社会保险制度，为长时间失能者的基本生活照顾和基本生活密切相关的医疗护理提供资金或服务保障。

国务院快速发展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受《每日经济信息》记者采访时表示，从15个试点城市来看，长时间护理保险制度运行较为平稳，试点初步效果明显。 第一体现在以下四个方面。

一是减轻了失能者及其家庭的经济负担，在一定程度上缓解了个人和家庭的支付风险；二是长效护理保险制度的建立和实施，使失能投保人获得了专业化、规范化的护理服务，维护了个体的独立和尊严，改善了个体及其家庭的生活质量。 第三，长时间护理保险较有效诉求的增加推动了老年护理服务市场的形成，相关老龄产业的高速发展，长期护理保险制度的实施在扩大劳动力诉求、扩大就业渠道、促进市场竞争、细化社会分工、提高服务质量等方面发挥着重要意义。 第四，医疗、养老资源配置效率提高。 大部分试点地区安排的护理服务与社区居家养老服务相关，符合条件的失能者可以在家或社区获得护理服务，这将医疗机构和养老机构的床位留给更需要住院治疗的患者和住院机构特殊困难的老人，进行医疗、医疗

据相关数据显示，截至年底，7.5万多人享受保障待遇，护理保险金支付约5.7亿元，基金支付比例超过70%，较有效地减轻了失能人员及其家庭经济负担，试点地区相关产业投资约70亿元，直接带动就业4万多人。

青岛最早开始探索

作为最早探索护理保险的地区，山东青岛于年7月开始试点。 年7月1日，青岛市正式实施《关于建立长时间医疗照顾制度的意见(试行)》。 从年1月1日起，青岛首个长时间医疗护理保险制度扩大到农村地区，青岛市也成为全国首个对城乡参与者实现医疗护理保障制度全面覆盖的地区。

年，青岛市社会保险局与4家保险企业签订委托合同，长时间护理保险、意外伤害医疗保险、大病保险等3大类医疗保险项目由保险企业商业化承担，青岛是全国商业保险机构全面进入社会医疗保险行业第一大城市。

根据投保人医疗照顾的诉求，青岛市长时间医疗照顾保险服务的形式分为医疗专科护理(以下称为专科护理)、护院医疗护理(以下称为医院护理)、家庭医疗护理(以下称为家庭护理)、社区巡回护理(以下称为巡回护理) 4种 包干额为:医疗专业保护170元/人/天。 护理院医疗护理65元/人/日居家医疗50元/人/日社区巡护投保人，一级缴费成年居民、少年儿童、大学生1600元/年(每周巡诊2次以上)，二级缴费成年居民800元/年(每周巡诊1次以上)。 。 的支付标准与护理服务机构的服务数量和服务质量相关。

年4月12日，山东省人民政府办公厅发布《关于试行职工长时间护理保险制度的意见》，决定利用3年左右的时间，在全省全面建立职工长时间护理保险制度。