财讯：财险业发力非车险 不使踩雷成第一要务

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证券时报记者刘敬元

近两年，非车险业务行业曝光个别风险事件，财险行业内开始集体重视非车险业务的“风险”成本。

“财险领域未来最大的风险是，从我们对风险认识的浅薄出发，将保险变为风险。 》太保产险董事长顾越近日表示，财险领域的下一个风险并不是来自车险所谓的市场竞争乱象，最大的挑战来自非车险后端的风险转移能力。

财货企业承保非汽车保险

财险企业的非车险业务，是指除车辆保险业务外的所有业务，具体包括企业财险、家财保险、工程保险、责任险、保险、船运保险、农险、特险、意外健康保险、社会保险类业务等。

之所以开始探讨非汽车保险业务的风险问题，是因为领域目前正在向非汽车保险转型，近年来，一些企业开始暴露业务“踩雷”，造成了重大损失。

新车销量下降，商用车保费发生变化，车险市场不好，这是财险企业的共同评价。 基于此，各财阀企业开始竞争汽车保险市场。 并逐渐着力于非车险业务，认为增加值可以在非车险中体现，“非车险可能大于车险机会”。

“车险确实进入了艰难时期”大地保险监事会主席郭敏表示，从非车险来看，去年的数据显示，责任险增长超过30%，财险领域仍处于良好的快速发展空之间。 “大家在市场定位、能力建设上做了一些准备，正在推进差异化竞争。 这是整个领域，特别是中小企业必须考虑问题。 ”。

国任财险总裁王新利表示，围绕民生的城市治理、政府采购类保险的开发等非汽车保险未来的快速发展需要下功夫。

目前各保险企业也逐渐降低了汽车保险的占有率，以此作为业务结构优化的方向。 例如，领域领先的人保去年上半年车险占比降至6成，非车险占比上升至4成，增长主要来源于意外伤害和健康保险、农业保险、责任险、保险等业务的快速发展。

风险管理是核心

顾越先生在“2019慧保天下保险大会”上这样说道。 他说的财政保险领域未来最大的风险不是车险，而是在向非车险转移的过程中，给风险认识不足带来“风险”。 这包括风险管理、交易对方的风险积累、资本约束下的偿付能力等。 即使在国家层面，中国的风险也有可能因无法分散到全球市场而导致集中风险。

证券时报的记者知道，很多财险行业的老手也有同样的看法。 例如，瑞士再保险中国区总裁陈东辉表示，对财险企业来说，非车险经营与车险有明显区别。 他更形象的话是:“车冒了险，也就是赔了两年多的问题，车有可能冒了险，一下子丢了‘裤子’。 另外，汽车保险的冒险我自己也知道，但是除了汽车保险以外的冒险我自己也不太清楚，或者知道了已经晚了。 ”。

顾越认为，财产保险领域对风险管理的要求非常高。 在这样的环境变化中，特别是经营方向从车险转向非车险业务，风险管理是考验财产保险领域竞争力的重要核心，财险领域需要具备风险定价、风险转移两大能力。

“风险定价证明了对风险的认识和认知，非车险和车险的定价完全不同。 ”。 顾越先生表示，如果汽车保险具有广泛的流动性和自然的风险对冲性，那么非汽车业务的风险与汽车保险的风险状况完全不同。 在这个过程中，如何科学地识别风险，进而准确地定价，是财产保险领域的看家本领。

“我觉得下一个最大的挑战不仅仅是进入快速发展机会较多的非汽车保险业务行业。 从很多财商的角度来说，最大的课题不是销售方，而是来自后端的风险转移能力。 ”。 顾越直言，风险转移能力集中检验了一家财产保险企业的资金、资源、资本之间的关系解决能力。