财讯：小微和民营公司今年为何格外受金融机构欢迎？

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800万元的贷款，只需要两天就能拿到。 在山东潍坊，山东爱达医疗产品有限企业董事长张文军自己都不敢相信这样的“神速”。

“不仅速度快，而且贷款利率特别低，公司融资价格比以往下降了很多。 ”。 张文军笑着表示，作为生产医用、民用口罩的民营微型公司，山东爱达医疗产品有限企业只是山东普惠金融的缩影。 根据山东银保监局的数据，截至去年4月16日，山东省主要银行机构国标小微公司贷款余额为20218.65亿元，比年初增加1339.05亿元。

普惠金融作为山东系列金融“组合拳”之一，将金融支持措施纳入全省惠企政策体系，为地方实体经济的快速发展做出了重要贡献。 尽管如此，一些微型公司仍然资金不足。 面对微型公司依然“口渴”的现实，公司、银行、政府该怎么办呢？

小微和民营公司的金融机构贷款被重要地投入到

中。 “5家国有大型银行推动年普惠型小微公司贷款增长率在20%以上，村镇银行维持普惠型小公司贷款占各贷款余额的60%以上。 上半年普惠型微型公司的贷款余额要以比去年同期增长30%以上为目标。 ”。 前几天，这是记者从山东银保监局收到的数据。

20%、30%、60%的数据足以让中小企业有进一步快速发展的信心。

我国有2000万人以上的中小企业法人，还有6000万人以上的个体经营者，这些中小企业占市场主体的90%以上，全国80%的雇佣、70%左右的专利发明权、60%以上的gdp、50%以上的税收…

为了确保就业、保护民生，山东省金融机构不断向小微和民营公司倾斜信用资源。 一家银行把自己的支持点放在了一家小微型公司。 这不仅丰富了小额信贷产品的矩阵，而且提高了工作效率。

记者调查显示，对比中小企业广告主和个体工商户，广发银行济南分行发布了抵押经营类产品“抵押易”和信用经营类产品“商红”。

“由于小微公司轻资产多，抵押物不足，为了增加信贷类业务的供给，目前广发积极联系山东省国税局，尽快启动‘税银通’项目。 ”。 广发银行济南分行小公司金融部总经理姜舟指出，该产品通过整合数据资源，可以实现客户信用申请、审批、合同签订、提款、还款等全线操作，大幅提高业务处理效率和客户体验。

针对中小公司面临的延长下游公司应付账款期限、上游公司原料供应不足、短期无法恢复生产等原因导致订单交货滞后等，浦发银行推出了网上供应链等金融服务方案，结合实际订单和交货情况，提供合理的融资 并针对疫情期间受影响较大的制造业、外贸、文旅等10个领域的积分支持，推出银票在线秒贴、政采e贷、小微公司房当快贷等10大特色产品，处理疫情期间小微公司的资金问题。

随着疫情影响逐渐解决，中国工商银行山东省分行不断加大对小微公司的扶持力度，支持生活物资保障小微公司“用工贷”、小微制造业快速发展的“税务贷”和“电E贷”、物流公司 在创新信贷产品的基础上，中国工商银行山东省分行继续推进“小微专营”战术落地，所辖16家二级分行均开有小微中心，小微专岗遍布省内所有分行。

“专冈的设立，使得金融普惠业务流程持续优化，业务环节持续合理化，业务时限大幅缩短，为区域经济的快速发展注入了新的动力。 ”。 根据中国工商银行山东省分行普惠金融事业部总经理房立法。

竞争加剧、政策吸引银行新增长点

记者在调查中指出，大部分中小企业抵押物不足、抗风险能力弱，加之中小企业数量多、贷款额度小，而且很多管理不规范， 因此，银行对中小企业的贷款具有高投资、低收益率、高风险的优点。 结果，微型公司以前不受一些银行机构的欢迎。

但是，近年来这种现象发生了很大的变化。 特别是今年以来，小型微型公司不仅没有受到冷落，反而“受到”多家银行的欢迎，成为第一大支撑对象。 要查明其原因，关键是政策的刺激。

6月8日，多部门联合发表了《关于进一步加强中小企业金融服务的指导意见》。 要求各金融机构不打折扣地执行中小企业再生产信贷支持政策，开展中小企业金融服务能力提高工程。 全国性银行必须发挥领导作用，内部转移价格优惠力度在50个基点以上，5家大型国有商业银行普惠型中小公司贷款增速超过40%，开发性、政策性银行实行3500亿元专项贷款额度，以优惠利率支持中小公司再生产 商业银行要将普惠金融在分行综合绩效考核中的权重提高到10%以上，大幅增加中小企业信用贷款、首次贷款、无还款续贷。

今年以来，人民银行济南分行下调山东省内34家普惠金融定向降准法人金融机构准备金率1-1.5个百分点，为这些机构增加73亿元可用资金。 支持两家银行发行小微专项金融债务60亿元。 这些措施为金融机构支持中小企业提供了资金来源。

在政策的诱惑和激励下，山东各地的金融机构把支持中小企业放在重要位置，不断加大对中小企业的支持力度。 特别是今年，各个银行将拜访顾客，了解顾客的需求，消除用户的烦恼作为重要的“kpi”。 如果

政策是外因，则银行自身利益空之间缩小、竞争加剧是银行机构向中小企业转移的内因。

据一家商业银行的内幕消息，近年来，银行利润空之间越来越小，特别是今年以来，存款基准利率和贷款基准利率之间的息差越来越窄，给银行机构带来了前所未有的压力。 高质量的大客户往往是各银行争夺的重点，为了夺走这样的客户，银行贷款利率的定价必须做出让步。 尽管如此，也不一定会争斗。 因此，资金不足、数量庞大的微型公司成为各金融机构的选择对象。

“大多数情况下，中小企业贷款基本上没有利润，而且公司承担最后可能无法贷款的风险。 但是，尽管如此，今年各银行机构还是积极应对国家政策向小微和民营公司放贷。 这并不完全是政策导向，因为银行不仅是公司，利润也不是唯一的目标，更重要的是体现自己的社会责任和担当，也有利于民众，保障就业和民生，服务地方经济快速发展。 ”浦发银行普惠金融相关负责人说。

如何解读融资困难，中小企业修炼内部工作是非常重要的

。 尽管各金融机构已经加大了对中小企业的金融支持力度，但仍有许多中小企业“干渴”，感到融资困难、贷款高。 那么，政府、银行、公司怎样才能为了小微型公司的“输血”让小微型公司有漫长的春天呢？

山东财经大学金融产业研究院院长宿玉海教授表示，慷慨大方、国家帮助不可或缺。 这不仅需要国家政策法规的进一步规范，也需要地方政府根据当地情况更有力地落地执行。 对金融领域来说，也需要转换身份。 随着普惠金融的持续升级，这必须对银行机构提出更高的要求。 银行是为中小企业放贷的，要进一步加强产品创新，不仅要授鱼，还要提供资金支持，还要通过授鱼，提供越来越多的资源。 例如，微众银行通过完善的产品矩阵，不仅可以为用户处理资金链问题，还可以为中小企业创造越来越多、更好的商业机会，确实值得领域其他金融机构借鉴。

当然，打铁必须自身过硬，小公司为了真正解决融资难题，除了国家政策的诱惑、金融机构的投入外，自身也要加倍努力，不断完善公司的经营战略和企业管理，与银行的联系 不断与银行交流信息表达，介绍自己公司的情况、面临的问题、存在的风险等，有助于银行全面了解中小企业的情况，对比公司面临的问题进行具体分析，发布越来越多比较适合中小企业的信用产品。