财讯：财险业进入新的调整期

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□记者房文彬

回顾年财险业，一是车险综合改革不断推进，无论增速还是利润都不容乐观二是非车险市场集中度尚未形成，快速发展带来的风险不容忽视。 三是监管力度空加大，政策密集。

但是，挑战和机遇并存。 汽车保险将被迫共同进行领域的生态重建，促进领域结构的发展。 总体而言，财产保险将进入调整周期，迎来新的格局。

车险:预计综合改期最快可以用“水深热”概括1年

年的车险。

“水深”是指汽车市场整体低迷。 据中国汽车工业协会统计，2002年1-9月，中国企业品牌轿车销售487.3万辆，比去年同期减少17.7%，占轿车销售总量的36.4%，占有率比去年同期下降2.3个百分点。

“火热”是指保险企业积极应对综合改革带来的各种挑战，短期内推进费率测算、产品备案、系统改造、团队培训等员工，在未来期间，应对保险费规模下降等因素带来的挑战

银保监会副主席梁涛10月31日在北大赛瑟( ccissr )论坛上表示，车险综合修订将于9月19日起实施一个多月，车险平均保费减少27%，平均手续费下降20%左右。 天风证券预测，汽车保险费收入从2021年到2022年将持续负增长。 汽车保险业务综合价格率上升，有可能突破100%。

“整个领域进入库存市场，‘蛋糕’的增长红利减少或消失，市场竞争加剧。 ”。 中华财险辽宁分企业党委书记、总经理李伟认为。

但是，短期内，汽车保险综合变更给顾客带来的三种红利已经开始释放。 价格普遍在下降。 基本上保障不增加的服务只是基本上很好。 从长远来看，车险综合改革有望激发市场内部活力，优化资源配置，促进个人公平，车险市场平稳健康快速发展。

中国社科院保险和经济快速发展研究中心副主任王向楠表示，此次车险综合改革对市场影响较大，但预期性和可控性强于本世纪初的车险改革试点。 通过市场调节和持续完善的市场行为监管，一年后汽车保险市场有可能实现平稳过渡。

他认为，财产保险市场本身存在担保周期，即使是更成熟的市场，如果汽车保险费率宽松，也会正常波动。 放松管制、抢占顾客、过于乐观等因素汇率趋于宽松，一段时间后赔付率将提高，保险价格和供给行为将自然调整，赔付率和综合价格率将得到改善。

阳光产险天津分企业总经理赵荣宾持相同观点。 他认为，汽车保险综合改制领域的结构不断发展，集中度提高是必然的结果。 保险企业需要加快ubi、新能源汽车保险等产品创新，提高运营效率，降低价值成本，加快团队转型。

非车:服务国家的战术出现了新的增长点

年1-10月，中国的非车保险规模占财产保险市场整体规模的38.17%。 美国保险监督官协会( naic )的数据显示，半数以上的美国业务不是汽车保险，日本财政保险领域的数据中非汽车保险业务占了近一半。 相对于国际市场，我国非汽车保险的市场增长空之间还十分广阔。

太平财险山东分企党委书记、总经理刘其森表示，在新的快速发展形势下，非车险市场的增长主要涉及服务国家战术，如服务民生救助、扶贫、生态环境保护、疫苗安全、绿色建筑、社会公共卫生突发事件、、

与汽车保险业务相比，非汽车保险业务的经营需要更高水平的精算定价能力和风险管理能力。

“现在所有领域都在向非车转移，以前库存市场竞争无序，增长乏力，外部环境多复杂多变，非车利润受到很大的挤压。 ”。 刘其森说。

数据显示，年1-10月，非车险保费收入4214亿元，同比增长12.37%，其中健康险、农业保险增长率分别为35.8%、21.82%。 值得注意的是负增长的保证保险和意外险。 首都经济贸易大学保险系副主任李文中分解保证，保费负增长一方面是疫情导致经济放缓，另一方面是财险企业自行缩小信保业务规模所致。 意大利的保险主要是因为疫情防控导致经济活动总量下降，为公众减少了私人出行。 相关数据显示，年上半年，同程网、手机网、去哪儿，猪和旅游保险网的累计保费收入仅为2019年同期的20.40%。

“随着信用担保保险业务监管和风险处置措施的落实，风险将大幅释放，区域性损失应该会平息。 另外，信用担保保险的快速发展与经济环境关系很大，随着未来经济形势的好转，信用担保保险业务在规模和质量上都有可能比今年有所改善。 ”。 李文中表示。

刘其森认为，在未来一个时期，非车险业务应该从“产品经营”向“顾客经营”转变，重点是抓好国家政策红利，全面科技赋能、苦练内功能、精细化管理、优质化转型快速发展

另外，天风证券认为，责任保险得益于政策的推行，未来的快速发展空之间也很大。 这包括政策鼓励的新业态行业、与公共利益有密切关系的责任保险。 此外，产品创新将为责任保险市场带来新的增长点。 例如诉讼财产保全责任险、网络安全责任险、知识产权责任险等新型产品在国内市场的快速发展还处于初级阶段，但客户群体的风险意识和相应的配套法律法规正在逐步提高和完善。

政策:该放、该管管

年，对比财政保险业监管政策公布密集度远超2019年。

据中国银行保险报报道，截至12月23日，银保监会发布了11条财险行业相关监管办法、通知及意见等，但2019年只有2条。

具体来说，今年出台的政策制定了财政保险业优质快速的发展要求，对汽车保险、融资性信保业务、意大利保险等具体险种进行了规范。

李文表示，财险业监管政策密集出台的主要原因是需要进一步细化落实中央经济、金融政策。 各项政策需要深化“放管服”改革，防范风险，推进经济优质快速发展。 二是保险业务快速发展的现实需要。 监管政策的出台都是在相关业务快速发展中面临实际问题需要客观加强改革和监管 当然，这些政策也体现了需要建立高水平的社会主义市场经济体制，推进财政保险业优质快速发展的监管部门推进相关改革和监管的坚决程度，这种放权赋予了市场的坚决放权，这种管理的坚决管理。