财讯：保险业助力脱贫攻坚开足马力信心十足

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本报记者戴梦希

全面战胜贫困攻坚战进入收官之年，金融扶贫是脱贫攻坚关键，事业不容松懈。 年，银行保险业扶贫目标非常确定，重点是“三区三州”深贫困地区，聚焦产业扶贫和农户内生动力，培育产业快速发展项目。 农业保险是产业扶贫的重要线索，在比较有效地分散和解决农业生产经营风险方面发挥着越来越重要的作用。 另外，贷款保证保险也不断为新型农业经营主体的产业资金不足问题提供良好的方法。 继续强化“造血”功能，如期完成扶贫任务，保险业充满信心。

农业保险有助于产业扶贫

近年来，我国农业保险市场规模迅速扩大，提供的风险保障从2007年的1126亿元增加到2019年的3.6万亿元。 目前，国内的农保险品种约有270种。 从保险责任来看，农产品( 000061股吧)产量类保险在市场上占半数以上，涵盖了包括水稻、小麦、玉米在内的主要农作物，保障范围达到播种面积的60 %~70 %以上。

快速发展特色农业是许多地区摆脱贫困的最可行的路径。 特色农业因地制宜地探索特色农业保险产品是对农业保险创新能力的考验，商业保险的补充作用可以说是及时的。 国家现阶段重点推进的“保险+期货”模式是创新之一，保险企业通过期货市场比较有效的套期保值风险、棉花、大豆、玉米、白砂糖等更多农作物的试水价格保险、收入保险，农民的种植收益终于得到保障

《金融时报》记者在多次采访中获悉，贫困地区快速发展的果蔬种植、畜牧养殖及农产品深加工产业实现了农业保险的几乎全面覆盖。 以江西为例，2019年以来，该省对桑蚕、柑桔、中药材、芙实、黑山羊等10个小农户特色农产品启动农业保险，累计为10个县区提供产业风险保障1.6亿元，赔偿额487.5万元。

精确实施“癌症的作用”

今年3月，银保监会发布《关于进一步加大“三区三州”深贫困地区银领域保险业扶贫工作力度的通知》，在农业保险方面，提出开发深贫困县扶贫专用农业保险产品、设立县级分支机构、降低保险费率等要求，要求保险机构发挥“癌症作用”

近日，《金融时报》记者采访中国人保( 601319股吧)相关负责人时发现，该企业已经制定了比“三区三州”更深的贫困地区保险扶贫方案。 第一副本包括实现分公司的全面覆盖。 政策性农业保险乡镇全面覆盖，各“三区三州”深贫困县至少有一个扶贫专用保险产品。 财政补贴型农业保险的保险费率已经下降了20%，在此基础上，下降了10%至30%的建设卡贫困者意外伤害保险和商业型农业保险的执行费率在备案费率的基础上下降了10%至30%。

上述负责人表示，中国人保目前已深入乡村，形成全面的服务体系制度，贯穿农业保险服务的“最后一公里”。 企业营销和服务基地覆盖98%的乡镇和54%的行政村。 在产品创新方面，适用于“三区三州”深贫困地区的“深贫困保险”产业扶贫方案落地60个贫困县，2019年提供风险保障478.3亿元，惠及贫困人口约47万人。

正确的扶贫需要“对症下药”的方案和现代科技手段。 头部保险企业将科技快速发展和数字化转型的成果用于开拓扶贫创新模式。 其中比较典型的是中国平安( 601318 )建立的“智慧扶贫”模式，运用人工智能、云计算和区块链技术，构建多元化扶贫场景，并将其作为“三村工程”整体扶贫计划的推进器。 在产业扶贫方面，通过人工智能、大数据风控，确保扶贫员工准确到达家庭，控制风险。

银保合作注入资金“活水”

扶贫产业需要资金支持，才能不断释放活力，带动越来越多的农民致富。 近年来，随着各地新兴和快速发展的扶贫产业更多，农业合作社、龙头公司等新型农业经营主体的生产性金融诉求也越来越旺盛，信用诉求尤为迫切。

保险企业开展的小额信贷担保保险业务，可以降低和转移信用风险，间接提高中小企业和涉农公司的信用等级和融资能力，是处理公司融资难、融资贵问题的重要渠道，而且可以满足小农户的信用诉求，精准扶贫“利器”

事实上，贷款担保保险迅速发展，发挥增信作用的过程也是保险与银行、地方政府等多方合作脱贫致富的探索过程。 以前流传的模式是银保参与的“担保保险+银行贷款”，通过开展信用担保保险，个人或中小企业无需提供抵押或担保，只需要按贷款金额的一定比例支付保险费，就可以从银行获得小额生产率或经营性贷款。 随后，原保监会推出了合作农业贷款模式“政府担保+贷款保险+银行信贷”(政银保)，以及地方自主探索推进的政府、银行、担保、保险、投融资平台“五位一体”联动农业支持机制等。 在模式创新过程中，保险发挥的增信作用越来越明显。

目前，脱贫攻坚重在疫情防控，加大信贷投入力度成为金融服务的重要因素。 就保险业而言，银保监会普惠金融部主任李均锋表示，要继续研究如何进一步发挥银领域与保险业扶贫的协同效应，形成业务实力。 研究如何进一步完善小额信贷担保保险、农业保单质押等产品，扩大产品规模，发挥逐一增加保险的作用，撬动越来越多信用资金的投入。