财讯：险企经营业绩向头部公司集中

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本报见习记者王笑

截至目前，已有近180家保险企业在中国保险领域协会公布了今年一季度的偿付能力状况。 受疫情影响，“开门红”期保险业务经营受到压力，保险费增长大幅放缓。 总体来看，年一季度，财险业实现原保费收入2962亿元，比去年同期增长0.3%，寿险业略好，实现原保费收入13734亿元，比去年同期增长2.73%。

对《金融时报》记者公布一季度偿付能力报告的近180家保险企业净利润(净亏损)情况进行了梳理，发现尽管所有领域都受到了考验，但无论是财险业还是寿险业，利润仍然集中在少数头部保险企业手中。

马太效应依然显着

在寿险业方面，7家大型寿险企业获得了领域约90%的利润。 平安人寿、中国人寿( 601628股吧)、太保人寿分别以197.9亿元、175.03亿元、58.22亿元的纯利润额获得净利润前三的宝座。

在财险业中，“老三家”仍然是利润主力军。 人保财险、平安财险、太保财险分别实现利润63.56亿元、46.28亿元、16.34亿元，占财险业整体净利润的77.5%。

受过去流传的保险准备金贴现率假设更新、总投资收益下降以及新冠引发肺炎疫情冲击等诸多不利因素的影响，头部保险企业利润也出现了下降。 中国平安( 601318 )在一季度报告中表示，一季度平安产险运营利润比去年同期减少23.3%，其首要原因是受新冠引发的肺炎疫情影响，资本市场大幅下跌，总投资利润比去年同期减少。

尽管如此，马太效应还是显着的。 、人寿保险市场的头部公司合计占所有领域的80%以上的利润。

近50家中小保险企业出现不同程度的赤字

除头部保险企业外，大部分中小保险企业利润不足亿元或处于亏损状态。 据统计，寿险企业共有28家不同程度的亏损。 其中，国富人寿、利安人寿、珠江人寿、天安人寿及君康人寿5家寿险企业亏损逾亿元，分别为1.09亿元、1.57亿元、4.39亿元、11.76亿元、13.65亿元。 另外，21家财富科技企业处于亏损状态。 其中，泰康在线、阳光财险和中华联盟分别损失2.11亿元、3.14亿元、6.47亿元。

君康人寿在年一季度还款能力报告中表示，净利润下降原因受新冠疫情影响，企业部分投资项目进度落后，金融市场大幅震荡，企业为规避风险保持流动性，一季度投资收益未达到预期。 此外，企业一季度业务集中，手续费和佣金支出也大幅增加，净利润具有季度周期性。 君康人寿预计下半年开始，随着投资收益的逐步兑现，盈利情况将有所好转。

从今年一季度开始的经营和投资两端的压力状况来看，中小保险企业的日子比大型保险企业不好过。 专家表示，受疫情影响，居民健康保障意识提高，二季度全面恢复，随着代理人线下展业的恢复，财、寿险市场保费收入有望恢复高增长态势。

中小保险企业顺流而下

与大型保险企业相比，中小保险企业的客户和业务团队稳定能力较弱，客户群体的忠诚度和业务团队的专业性必须由中小保险企业来依赖。 如果两者流失，中小保险企业有可能“元气大伤”。 另外，中小保险企业的现金流和偿付能力问题也值得关注。

面对目前线下展业困难、线上展业未完全开展的情况，有些图书是渠道、技术、企业品牌等多方面无特色的中小保险企业，为业务和经营管理开辟了新的道路，“内外双修”要为自己开辟生存之道。

一直以来保险业在近年来的转型过程中适应了科学技术快速发展趋势的变化。 首先是实现网上销售。 大型保险企业经营着独立的门户网站，与第三方信息平台合作。 中小保险企业依靠与第三方信息平台的合作来扩大客户群。

业内人士表示，目前这种第三方信息平台产品的销售模式并不新鲜，中小保险企业与第三方信息平台合作的只是提供高质量的产品，并给予平台手续费，这种方式中小保险企业自身代理较少， 虽然必须在一定程度上处理业务无法开展的课题，但由于高额的手续费，中小保险企业的利润空之间，必须要挤压大规模、多平台的“移动量”。 在客户价格不断上涨的企业的今天，流量不是王，通过这种第三方信息平台代销的利润也逐渐减少。

另外，前几天风口上的短片有很多“网红”，很多保险企业也纷纷出手，上传抖音等短片平台，塑造企业形象，普及保险知识，做大ip， 但业内人士表示，这类平台普及保险知识或普及性质更深，产品转化率有限。

最近，水滴企业创始人沈鹏借用目前最流行的直播形式，为保险产品“捧货”。 5月9日的直播共有110万以上的网民参加，不仅使水滴保险快速通道平台的粉丝数增加了一倍，“自带商品”的效果也很明显。 整个直播的沈鹏“带商品”成果预计将达到近1000万元。 这不是水滴保险首次的“附赠”。 从今年2月开始，水滴保险商城将在企业内选拔有潜力的员工，打造保险直播界的“网红”。 据媒体报道，目前水滴保险商城的最好成绩是通过直播每小时销售近700万元的长时间寿险产品。

详细观察近年来保险业的变化，互联网的普及和迅速发展似乎是不可缺少的。 特别是受此次疫情影响，保险企业加快了“线下+线上”双轮驱动的商业模式转换，大力推进保险业务的在线化。

但是，无论风口在哪里，中小保险企业能否迅速应对网络潮流，最终能在竞争中生存下来的落脚点就是产品和服务的质量。 中小保险企业需要对客户群进行更明确的细分，实行与大型保险企业的差异化战略。 并利用科技力量进行技术创新，避免陷入产品同质化的竞争中。