财讯：投资与贷款趋保守 保险诉求被激发

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□记者胡杨

在新冠肺炎疫情下，国内支出市场面临诸多变化，金融业支出结构也不例外。

观山科技日前发布了疫情公益调查报告《疫情》路同行机会或挑战——新型冠状病毒大爆发后的费用行为与诉求及各行业快速发展趋势分析报告》(以下简称《报告》)。 报告指出，疫情的快速发展将引发顾客对医疗健康保险、重疾险、意外保险等产品的诉求，短期费用保险市场有望迎来商机。 但是，由于疫情直接影响经济，客户投资理财意愿变得保守，贷款意愿全面下降，未来投资理财市场和贷款业务将面临巨大挑战。

虽然顾客收入减少了，但整体信心谨慎乐观

2月至3月初，是疫情集中暴发、防控形势最严峻的时期，逐步停产给客户收入带来了一定的波动。 调查对象反馈显示，56%的顾客表示疫情期间收入至少减少了10%，中低收入者、年轻人和中小城市居民受到的冲击尤为明显。

随着疫情防控形势好转，截至3月底，我国大型企业恢复率超过90%，中小企业恢复率达到76.8%，客户受到的收入冲击逐渐减轻。

另外，客户的信心总体上是谨慎乐观的。 报告数据显示，近一半的顾客认为疫情会影响今年的经济增长，近40%的顾客认为疫情带来的影响是暂时的，疫情过后，经济将恢复增长。

短期费用型保险迎来商机

近年来，随着居民可支配收入的增加、风险意识的成熟、新闻透明度的对称性，短期费用型保险一直保持着较高的增长。

据报道，此次疫情的迅速发展，引发了顾客对此类产品的诉求，越年轻的顾客对医疗健康保险、重疾险、意外保险的诉求越强烈。

千禧一代的客户已经接近4亿人，他们是未来消费市场的主力军、互联网原住民，如何结合这一代人的优势，推出符合他们诉求的产品，培养第一代客户，成为保险企业的重要考虑因素之一 因此，需要“加快数字化转型战术，实现在线、离线通道的深度、无缝融合，为用户提供更顺畅、端到端的整体体验”。 可以预见，“公司经营的重点将从产品、服务导向向以顾客为中心( customer focus )转移，关注每位个人顾客的体验，迅速发展更牢固的顾客关系”。

另据报道，中高收入群体对保险产品的购买意愿超过了低收入群体。 这个提案意味着保险企业将扩大对这个群体的交叉销售，这意味着更高的购买力和价值潜力，应该考虑面向库存客户的营销资源适当地向高收入顾客倾斜。

投资理财或面临巨大挑战

疫情引发了一系列不明确因素，客户对风险规避和管理的诉求大幅提高，给短期费用风险带来了机遇，也挑战了投资理财市场。

报告显示，银行理财、黄金、期货、房地产、股票等有减持倾向的投资者比例，明显高于有加息倾向的投资者比例，特别是股票。

对此，有报道称，疫情对经济的直接影响明显，中青对疫情的恐慌也容易转嫁到投资市场上，这是疫情阶段的正常应激反应。 最近投资市场出现的一系列震荡是让顾客谨慎。 中青的投资信心还可能长期受到疫情和国际经济形势的影响。

相反，被称为“金边债券”的国债作为仅次于银行储蓄的安全、保值、增值手段，已经成为顾客投资理财的热门选择。

贷款意愿全面下跌

和理财投资市场一样，贷款业务也面临着一定程度的萎缩风险。

根据观山科技调查，中青贷款支出意愿超过20%，且在不同年龄段、收入段、地区、城市层面，贷款趣味性明显下降。 因此，观山科技认为，全球疫情向全球经济注入的模糊性正在传递给普通民众，关于是否会爆发新的经济危机的争论众说纷纭。 在这种情况下，按住自己的口袋，减少杆是更安全的选择。 因此，单纯的利率双重下降可能非常局限于对费用市场的震荡。 除宏观调控外，越来越多的其他系统性战略的共同作用需要发挥作用。

面对挑战把握机会

观山科技认为，受新冠肺炎疫情的影响，中青不可避免地会出现习性和投资观念的变动。 对公司来说，是机遇与挑战并存、出现新机遇的公司，如医疗健康保险、重疾险、意外险要考虑如何进击，以留住新客户，不让其恢复报复性。 在面临挑战的领域(如金融理财和贷款)，中青普遍存在避险心理、诉求收缩，公司必须以规避风险的诉求为中心，提供合适的新产品新服务，在风险中突出，让客户回流。

据悉，观山科技是国家高新技术公司，是国内以数智化体验管理处理方案和产品为重点的科技企业。