财讯：车险乱象抬头 银保监会再度重拳出击

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本报记者戴梦希

受汽车市场低迷、商业资费改革等影响，近年来汽车保险市场处于疲软状态，保费增长率持续下降。 新冠肺炎疫情暴发严重影响新车产销，车险新保费下降，车险市场短期雪上加霜。

而且，汽车保险市场的混乱又变得愚蠢了。 据《金融时报》记者报道，银保监会日前向各银保监局、各财险企业发出通知。 疫情过后，在车险承保、理赔、服务等方面受到一定影响，车险混乱反弹。 银保监会要求各地银保监局加强疫情影响分解，及时关注车险市场动态，继续保持高压态势，对突出的车险乱象多次“当头”，防止苗头性问题成为倾向性问题。

汽车保险费继续受到压力

负担了财业保险费6成以上的“看家”险种未能幸免于这次疫情的影响。 根据某领域交流数据，今年1月，67家财险企业车险累计签注5131.56万件，比去年同期增长5.56%。 合计保险费为896.44亿元，比去年同期上升1.54%，这一增长率比去年同期明显下降。

根据该数据，财险“老三家”(即人保财险、平安财险、太平洋( 601099股吧)财险)车险保单单品数仍居前三位，分别为4.08%、4.86%、9.23%。 与大型保险企业相比，疫情对部分中小保险企业和外资保险企业的车险影响更为严重，这些企业的签注数和保险费收入明显减少。

2月份汽车保险费的状况也不乐观。 根据众安金融科技研究院近日发布的研究报告分析，从2月中上旬市场前十大财富保险企业的经营数据来看，汽车保险业务规模较去年同期大幅下跌，其中两家机构同比增长30%，7家机构负增长超过20% 随着疫情的缓解，汽车保险的增长将实现短期反弹，但预计年保费仍将呈增长趋势。

汽车保险保费表现不佳与我国汽车销售速度的下降有很大关系。 我国汽车市场进入转型期，疫情影响重重，因此汽车销量受到很大冲击。 中汽协3月12日公布的数据显示，年2月，我国汽车销售31万辆，环比下降83.9%，同比下降79.1%。 根据联合会的消息，1月至2月我国轿车零售累计196.8万辆，比上年减少41.0%。 业内人士表示，汽车产业链2月上旬全面停运，汽车销量基本停滞。 汽车受挫，新车保险业务的开展变得不利。 2月以来，全国新车业务保险费同比下跌近90%。

此外，银保监会此前要求，各保险企业可以在疫情防控期内，暂时自动延长1月23日以后湖北地区各财产保险机构较为有效的交强险和商用车保单保障期一个月或适当时间。 一些长途客车、跨省货物、出租车、网约车等运营车因闲置时间长而收入困难，正在申请延长停车保险，这也给近2月的车险续保工作带来了一定的压力。

掐掉违反的“芽”

突然爆发的疫情，给面临快速发展瓶颈的汽车保险经营带来了不小的挑战，可能由保险费增长压力引发的商业汽车保险市场竞争失范问题也再次引起监管机构的警惕。 根据银保监会发布的通知，监管层准备“标本兼治”，从源头上掐掉违规乱象的苗头。

通知指出，随着新冠肺炎得到较为有效的防控，中、低风险地区各行业开始恢复生产，车险混乱甚至反弹苗头，如跨行抢票、高手续费滋生、虚列费用等。 从今年2月监管机构对财险企业开出的罚单来看，虚列业务和管理费、违规支付手续费、保险合同外的其他利润仍是车险市场的老问题。

汽车保险问题的表象在基层机构，总企业有根源。 为此，银保监会要求各财险企业加强分支机构在业务、财务、费用等方面的管理，督促分支机构严格执行报送报表的车险条款费率，根据实际费用，加强手续费管理，采取各种方式虚开费用或收取手续费。 所有财险企业都要高度重视近期欠费入账和虚列手续费等问题的苗头，查明真相，采取比较措施防范合规风险和财务风险。 合理向分公司投入费用，降低超额手续费支出，增加理赔服务行业的投资，督促分公司从费用竞争向服务竞争转变，提高顾客满意度。

针对此次疫情带来的短期影响，银保监会要求各财险企业全面、深入、准确地分析疫情给车险经营管理带来的深刻变化和挑战，尊重市场实际和客观规律，尽快调整考核指标，从源头上遏制基层机构的违法行为。 最重要的是，必须根据各地区的现实情况采取差别对待，不能“一刀切”的考核指标。 对湖北等受疫情影响较大、保单期限较长的地区，必须合理调整保险费规模、业务增速、市场份额、保险利润等评价指标。

创造良好的改革环境

年开始的商业汽车保险费率市场化改革，今年终于迎来了全面深化的合适时机。 1月，银保监会副主席黄洪表示，加快车险改革是一项紧迫任务，年监管工作人员将特别提出车险，市场化改革方向也将反复出现。 ”

对此，监管部门采取了一系列行动，为及时实施汽车保险综合改革做好准备。 2月，银保监会印发《关于进一步加强和改进财产保险企业产品监管的通知》，调整了产品审查备案范围，将车险、1年期以上信用保险和担保保险产品由审批改为备案。 车险产品使用备案制意味着保险企业可以自主开发产品，车险产品创新将迎来更大的空区间，车险市场改革进一步推进。

2019年以来，监管机构对138家财政保险机构采取了依法暂停车险条款费率的监管措施，车险改革取得了积极效果。 由于严格的监管力度持续加大，车险综合费用率降幅较大，业内专家预测2019年车险领域综合价格率将明显低于去年，利润水平将明显好转。

无法规范车险市场，对于车险市场依然存在的高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真等深层次问题，监管机构关注业务规模较大的财险企业，发挥领导作用，自觉维护市场秩序 银保监会表示，“抓住‘重要少数’，密切关注大企业和‘逆风犯罪’违法违规机构，督促内部严肃问责，大幅提高财政保险机构违法违规经营价格。 如果调查大企业的违规，针对它的措施会更加严厉。 ”。

目前，在全面积极实施疫情防控和车险改革准备的重要阶段，各财险企业要形成规范车险市场秩序的力量，不能把重点放在“抢犯规”抢市场的违法行为上。 要利用网络经济崛起之势，扩大科技配置和投入，加快数字化、在线化步伐实现“突围”，开拓车险业务新业态和经营新模式，为车险改革创造良好环境。 (制图张乐)