财讯：网络险企新业态：上半年三亏一盈，多维度摸索革新

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近日，众安在线表示，预计2019年上半年转为亏损，同期，其余3家互联网保险企业仍未摆脱亏损困境，延续了上一年的亏损趋势。 虽然基于前期价格投入大、业务快速扩张难以盈利是常态，但对于互联网保险企业来说，谋求盈利增长点也是亟待思考的问题。

在继续投入、追求规模效应的同时，4家网络风险企业在产品创新方面频繁运作，实现产品碎片化、科技化也成为业界期待。 此外，相关服务离线过时，已经成为网络保险企业实现在线与离线联动、进一步快速发展的必由之路，对于网络保险企业来说，是掌握核心技术、实现后端服务的

4上半年网络保险企业3扭亏为盈，有必要探索盈亏平衡点

近日，众安在线发布《正面利润预告》，预计2019年上半年未审计获得归企业股东所有的合并净利润，与年同期未审核的归股东所有的6.56亿元净亏损额进行对比，将扭亏为盈。

为了实现利润，众安在公告中表示，另一方面，2019年上半年总保险费有所增加，进一步改善了综合价格率，缩小了供应商的损失。 然后，基于国内a股市场的良好表现，公共投资收益增加。

受好消息影响，公告发布后第二天，8月1日，全部下行线上股价高开高走，当日涨幅达11.98%，至19.82元。

同期，泰康在线、易安财险、无忧财险3家互联网保险企业也在2季度还款能力报告中公布了半年业绩数据，与众安在线转亏不同，其余3家仍未能走出亏损阴云。

2019年上半年，泰康在线实现保险业务收入16.26亿元，比去年同期增长42.26%，同期出现2.5亿元净亏损，较去年同期1.14亿元净亏损有明显扩大趋势。 无忧财险原保费收入上半年实现9.1亿元，同比增长56%，但也难免出现净亏损困境，上半年净亏损1301万元。 易安财险2季度盈利，但上半年共出现净亏损9702万元，保险业务收入7.8亿元，同比降幅约为18%。

网络保险企业2019年的亏损情况，实际上是迄今为止的延续，众安在线、无忧财险、泰康在线年平均持续亏损，易安财险年实现小额盈利后，年出现净亏损。

中央财经大学保险学院教授郝演苏分解为白鲸保险称:“保险企业经过利润周期，前期出现亏损是正常现象。” “网络保险企业的设备很贵，涉及系统测试、人力资源管理等，都涉及到很大的支出，短期内很难盈利。 关于开始阶段，抱着先投入后生产的概念，需要长周期的注意”。

易安财险相关负责人向蓝鲸保险介绍说:“在展业初期，面对快速增长的保险费规模，由于未到期责任准备金的大幅增加，账面出现了会计性损失。” “易安财险从快速增长的新企业迅速发展成熟，财务结果逐渐接近业务本质，呈现出良好的盈利水平。 ”。

“保险费的规模和利润在天平的两端，初期要实现真正的平衡并不容易”，新站保险网社长国廷丽分解为蓝鲸保险，称“互联网保险企业还处于探索期，在产品、运营等方面正在探索，规模扩大、服务。

对于净利润的增长，国婷丽强调，方法之一是与规模相比持续投入，寻求规模效应，最终找到盈亏平衡点。

推进产品创新寻求增量市场，渠道陈展、核心技术必须重视

除了前期的高投资外，网络保险企业推出的产品也面临着高价格企业的现象，提高了综合价格率，变得难以盈利。 “互联网保险企业发布的产品大部分在理财性质强、保险属性弱、资本市场表现不佳的环境下出现亏损是正常现象。”一位保险业人士对蓝鲸保险表示:“保障属性更强的健康保险、百万医疗类保险，叫好。”

在这种背景下，产品创新、追求增量市场成为互联网保险企业的首要趋势。 保险业人士将其分解为蓝鲸保险称:“产品碎片化、科技化、定制化是互联网保险企业着力的方向。”

目前，易安保险正在对比特定病种进行产品创新，推出乙肝保险、新型脑卒中保险等产品，并推进科技创新。 例如，开发动态航班延误保险； 安心保险构建了重疾险、百万医疗保险、防癌保险的产品矩阵，扩展增值服务，引入住院直接支付、医生绿色通道等精准医疗服务。

泰康线上的产品创新面向越来越多的场景，比如与美团合作推出骑手意外险，与淘宝合作推出“乐业保险”，主要面向中小企业创业者，推出网络健康车保险，建立车险处理方案。 众安在线近日发布《尊享e生》优甲版，支持甲状腺术后病情稳定的患者申请保险，比较准妈妈可能发生的孕产并发症，推出“瑞孕”医疗保险。

国婷丽强调:“在推进产品创新的过程中，值得关注的是细分的产品销售管道是否铺设充分，以越来越多的销售业绩覆盖价格。”

另外，上述保险业人士提出，推进网上联动也是互联网保险企业发力的方向，“网上渠道难以完全推进保险业务，配套服务需要跟上，但目前科技的快速发展， 如果泰康在线，每年加快各地车险服务中心铺设工作的无忧保险也将推进在线医疗健康风险调查服务，推进健康保险业务。

但这并不意味着互联网保险企业处于主攻线下，泰康在线副总裁丁俊峰认为，互联网企业必须和之前流传的公司一样建立巨大的离线渠道和离线机构。 “通过技术手段，利用网络的协同和共享能力，可以实现以前流传的企业所能达到的水平以上的请求和服务。”

前提是掌握核心技术。 无忧保险总裁助理兼首席发言人黄坤此前表示，新技术代表先进生产力，只有掌握核心技术，才能保证战术高点。 “新技术落地计划的目的是，确保面向今后至少3年，在变化的环境下，支持业务的飞跃。”

总体来说，“网络保险市场成熟度较前几年有明显提高，网络保险的出现使保险产品公开透明，客户在资费前有所学习空之间和时间”，国婷丽说:“网络保险企业和网络企业的特点兼具， 网络保险企业的评价标准是主体的执行能力，只有始终服务本质目标，才能找到关键”。

以前，保险企业的高管就对蓝鲸保险说过:“理念、视野、开放的心理状态，是网络保险企业的特征，也是给领域带来的核心价值。” (蓝鲸保险石雨shiyu@lanjinger )