财讯：流量型网络保险企业崛起 ?“三保”领跑

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一个企业的快速成长离不开领域的“风口”期。

作者:王海伦

近几年，互联网保险已经成为互联网金融的重要分支，不仅是支付宝( Alipay )、微信(微保)这些互联网巨头，滴滴、淘宝等垂直领域也与保险企业合作，其cusy

1997年中国新闻保险网成立，第一家网络排行榜诞生，网络保险进入萌芽期，到2010年，网络保险企业迎来了大规模的爆发期。 gplp犀牛财经指出，互联网保险课程目前进入新的快速发展阶段，呈现出众多寡头领先格局，以支付宝( Alipay )、微保及水滴保为代表的“流量三保”，从500多家互联网保险企业突围，成为领域。

为什么是a (支付宝( Alipay ) ) t (微保) s (水滴保)？ a先生和t先生很熟悉，s水滴保先生是怎么在成立才两年的时间里跳到互联网保险领域的第一步的呢？

网络保险水涨船高ats租用力

一家企业的快速成长首先离不开领域的“风口”期，经过多年的积累，全年保险科技在全球范围内迎来了转折点。

在美国，保险企业和保险科技企业很早就意识到数据在按需保险产品的创造和销售中的重要作用，这个市场也得到更多的资本。

健康保险是美国保险科技市场的大赢家，健康保险初创企业oscar health共完成了5.4亿美元的融资，devoted health完成了3亿美元的融资。 其他保险科技企业也同样完成了大额融资，根据手机移动端车险平台root insurance完成了1亿美元融资，房屋保险平台lemonade宣布了进军欧洲市场的计划……

另外，统计数据显示，从年到年，世界保险科技行业的风投从16亿美元增加到了年的103亿美元。

在中国，随着保险业十三五规划、新国十条的出台，保险领域也迎来了前所未有的快速发展空期间，数据显示，中国保险科技市场预计2021年将达到1.4万亿元人民币的总规模，保险科技将重塑整个保险领域，万亿市场火爆。

水滴保在这样的背景下，借助保险科技东风的力量，在水滴企业的基础上实现了爆炸性的增长，因此，目前水滴保正在与国内多家知名的大型保险企业进行合作。

网络保险领域的前景和水滴保高的成长性也得到了资本的高度认同。 最近，互联网健康保险和健康保障行业也迎来了最近最大的融资。

2019年3月27日，水滴保所水滴企业正式宣布完成B轮融资。 融资总额近5亿元人民币，本轮融资由腾讯领取，高榕资本、idg资本、蓝驰创投、创新工厂、DST全球创始人尤里？ 由米尔纳( yuri milner )、原腾讯电子商务控股企业首席执行官吴夜宵光等知名投资者跟进。

作为水滴企业天使轮、A轮、B轮等多轮融资的支持者，腾讯投资合并部董事长余海洋表示，投资水滴企业的逻辑是“期待网络健康保险行业的市场潜力”。

保险技术为什么会在全球掀起气旋？ 这和保险技术的特点有关。

随着科学技术的进步，保险领域的下一步迅速发展，开始进入科学技术迅速发展的新阶段，科学技术不再是简单的产品设计的技术支撑，而是迫切需要以前流传下来的保险价值链，保险产品的设计、市场销售、核保规则、理赔风。

在这样一个技术推动变革的时代，一切都是可能的。

中痛点流量型平台开启网络保险下半场

保险是人们的生活必需品，但在实际生活中，大部分中国人对保险产品敬而远之。 核心原因是顾客的诉求没有得到满足，或者保险服务能力不足。

甘肃省消协在保险客户调查中表示，客户在部分保险公司销售人员受利润左右、加工商业保险时未履行忠实于客户的告知义务，夸大了保险产品的利润或服务范围，隐瞒了风险提示，未告知客户有犹豫权，客户知情权。

这些问题的存在，一方面证明了保险市场有很大的机会。 一般来说，在欧美等发达国家，保险覆盖率人均5-6枚，但中国一枚也没有，国内保险深度和保险密度的覆盖面大幅提高空。

现在，很多以前流传下来的保险企业正在慢慢转型，科技渗透到保险行业，相互保证平台展示了利用互联网科技和创新的玩法与以前流传下来的保险企业一起做蛋糕的可能性。 他们还相信，为了实现双方长期共生共赢，有必要与以前流传的保险企业走相互生态的道路。

年，我国第一家互联网保险企业公共保险诞生以来，互联网保险在我国发展迅速，年上半年，互联网保费收入共计1179.1亿，占保费收入的5%，目前互联网保险运营主体企业133家， 占保险企业总数的近8成，加上个人创业企业，目前已达到市场互联网保险平台。

根据目前互联网保险的结构，可以将他们分为流量派、中介派和场景派:中介派包括惠选、大童，经营着保险超市，类似于以前流传的保险销售，对产品价格很敏感。 场景派:滴滴、小米等最典型，通过场景构建保险渠道，相关度深，潜在诉求大。 流量派:以支付宝、微保、水滴保为代表，可以根据平台的大流量大面积接触顾客，把握顾客的喜好，平台的风控能力相对会更高(阿里保险所在的支付宝、微保所在的微信目标数量是其，

与之前流传的以中介派和定制保险为主的场景派相比，流量派现在后来者居上，成为互联网保险的“主力派”，支付宝、微保、水滴保被称为行业形象——“流量三保”。

例如，支付宝是流量派中的“金融生态”，作为高频支付工具，支付宝进行保险流通的特点十分明显——一是流量足够大。 二是金融场景与保险场景天然相关，客户教育价格相对较低三是可以依托阿里电商的场景，开发各种场景保险。

微保是流量派中的“社会交往生态”，作为腾讯的保险平台依赖高频社会交往工具微信，除了具有与支付宝相同的流量特征外，还多次走“社会交往+流量”的两条腿，基于社会交往平台开通保险红包、保险联系卡等方法。 场景中，微保也根据微信不断扩大的生活功能，提供了各种场景保险，如查询社会保障配置健康保险，支付时配置账户安全保险等。

水滴保则是社会交流驱动的“场景生态”，另一方面，作为腾讯投资平台，充分利用微信社会交流场景驱动低价钱获取流量。 另一方面，水滴保与水滴筹、水滴互助等兄弟平台形成良性互动，为客户提供从“事前保障”到“事后救助”的完整保障路径。 最后，最重要的是，自身造血能力足够强，更重要的是，基于平台对长期客户的保险意识教育，购买率高，也就是运营效率居行业领先地位。

谁能创新，谁能提高领域效率，谁能赢得市场，主流保险企业的选择就证明了一切。 例如，太平洋保险( 601601 )选择了与水滴保在战术上合作。

2019年3月28日，太平财产保险有限公司宣布与国内健康保险优选平台水滴险达成战术合作，双方将共同充分融合太平财产保险的企业品牌力和水滴险的“场景+流量”特点。

水滴保缘创新“流量+场景”独特的生态

年5月，水滴保成立之初就确定了企业的价值主张。 也就是说，以“保险姓保”为信仰，以“顾客第一”为根本，以“经营信任”为理念，以“保障亿万家庭”为愿景，推进保险领域中下游保险领域的全链条网络化。

明确理念，水滴保的产品战略也应运而生。 其中心之一是不制作有“漏洞(欺诈客)”的保险产品，创立团队前期的第一精力都消耗在产品打磨上。 他们将客户调查时收集的客户投诉与通过大数据推算的客户投诉相结合，以满足客户投诉，共同定制高性价比的保险产品。

并且，为了保证产品的质量和性价比，水滴保中，各产品的在线需要经过团队的多层筛选，持续成为对象。 另外，水滴保通过高智能的数据推荐、精细化运营等手段，为客户实现准确的分层，向客户推荐最适合的产品。

最终，这种专注和重复，水滴保证得到了客户的一致同意。 他们线上的产品不多，每个产品只有一两个，但每个产品在同类产品中性价比很高，节省了客户往返的时间，购买保险的时间也比较省力。

水滴保的理念也打动了众多保险巨头，结合水滴企业的场景营销特点和自身的精细化运营，企业成功获得了优质的忠实客户，加之他们获得了太平、放心、中国人保等知名保险企业的普遍好评——“客户质量高”，

产品不仅可靠，在客户宣传层面，水滴保也瞄准了网络原住民。 这些客户以80后、90后为主，他们的习性是在网上学习、娱乐和费用，属于重度互联网客户，在传播方面，水滴保以微信公共平台、小程序等为主要阵地，通过微信聊天，了解其网页设计和

并且，为了增强服务能力，全面服务顾客，水滴保险于去年年末、今年初全面启动了保险理赔功能。 这包括代理举报和理赔材料审计咨询服务。

截止到现在，水滴企业独立支付的顾客超过了2亿1千万人。 基于企业整体保险场景教育的特点，最终实现水滴担保的顾客高增长率远远高于同行。

水滴保已经与国内50多家知名保险企业建立了深厚的合作关系，推出了60款高性价比保险产品，2019年3月27日，水滴b轮融资当天，水滴保保障客户也突破1000万人。 这对两年前刚成立的互联网保险平台来说，增长速度惊人。

作为网络保险中介行业的后来者，水滴刚开始的时候和大部分保险中介企业有很大不同，采取的是“边缘创新”战略。 水滴企业的创始人沈鹏说:“要真正立足于网络保险行业，需要做更多以前保险企业和保险中介不愿意做的事件。”

保险原住民们正在加速转型，网络保险新生代异军突起，中国保险万亿市场指日可待。

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