财讯：大数据改变保险企业

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□记者赵辉

“未来的保险企业也一定是大数据企业”一位保险家说。 在大数据时代，数据已经成为最核心的生产资料，成为企业经营的指南针和推动力。 在保险业，更是如此。

数据成为保险企业经营的核心生产资料

长期以来，数据一直是保险企业经营的基础，但由于数据的缺乏，数据的观察能力不足，经验和评价在运营中起着最重要的作用。 但是，今天，来自网络、移动网络、物联网传感器、视频采集系统等的数据大量增加，成为大数据的海洋，随着大量数据存储、拆解技术的划时代快速发展，繁忙 所有可量化、可分解、可建模的今天。 保险企业的经营进入了大数据时代。

随着保险企业在线化和数字化的发展，从保险、理赔、营销到精算，数据越来越成为核心引擎。 从供应商、智能欺诈检测、理赔中的智能损坏、智能营销到准确的定价，背后都有巨大的数据支持。 事实上，大数据连接着危险企业的整个经营。 这样产生的智能化应用将全面改造经营，对人工、人力和人脑形成更多的替代。

著名的保险学家王先生曾经说过:“大数据的本质是处理预测问题，大数据的核心价值在于预测。 让我们看看保险。 保险业经营的核心也基于预测。 所以，我们必须充分认识到，大数据时代对保险业来说既是机遇，也是挑战。 保险业面临的挑战是，大数据的核心是预测，保险经营的核心也是基于预测。 作为自古流传的保险业经营的重要基础，大数定律可能面临着“卓越问题”，对保险业来说是一大挑战。 因为保险原理之一是大数定律。 ”。 大数据和基于此的人工智能正在重塑保险企业的经营。

大初创企业越来越重视这一趋势。 友邦人寿执行董事及总经理张晓宇认为，随着人口红利的消失，寿险公司必然会从粗放式经营管理向精细化经营转型。 未来快速发展的方向是精准化、个性化。 从营销人员来看，从招聘到成长、培训都更加精细化、个性化。 从客户的角度来看，也需要更深入的理解，提供更精准的服务。

“在大数据时代，这背后一定有数据驱动。 要把业务数据化，把数据业务化，”他说。张晓宇相信寿险公司必须首先实现线上化，然后实现数据化、智能化，建立基础数据平台，为精细化经营插入数据翅膀。 他举了个例子。 “例如，我们必须做代理商的管理，做新人的管理，知道他的一切行为。 他每天访问多少，访问的各个环节的复印件是什么？ 最后的交易量是多少？ 有了这些数据，每个步骤的购买率是多少，才能准确地进行市场营销的升级和转换。 未来一定会实现管理的精细化、精确化，数据将起到非常大的作用。 ”。 事实上，友邦去年成立了创新实验室，已经开展了许多智能化创新。 然后，企业建立了自己的数据中心，为客户打上了多元化的数据标签。 在

年全国就业会议上，平安产险董事长孙建平提出了六个字母的战术关键词“数据、连接、生态”，即“数据带动经营、构建生态、构建以顾客为中心的智能保险新模式”。 “现在，我们正在研究将生产保险的整个商业模式、商业价值的生产等转移到数据和人工智能等技术上的方法。 ”。 平安产险总经理助理兼cto区青山说。

实际上，大数据在保险公司的价值不仅仅在于运营，更高级的经营和管理，使先知、先知、先行者成为可能。 在强大的数据中台的支撑下，在稍具领先地位的危险企业领导者面前，已经能够表现出数据化的经营视图。 “将来，经营者面对的可能是特斯拉的驾驶仪表盘。 只有一系列的简单展示才能很好地操纵这个企业。 ”。 一位保险人说。

例如现在平安也构建了“数字人寿保险”，实施全面的数据化经营。 通过对经营预测的预警、比较有效的跟踪、及时的干预，构建先知、先觉、领先的“总部大脑”，提高整体经营的控制能力、预判断能力、科技应用能力。 数据化管理通过标准化、精细化、自动化和智能经营管理流程提高管理效率。 在数据化营销中，通过文案营销、社会交流营销、事件营销、服务营销等方法提高顾客的到达率，促进销售目标的实现。

在大数据时代

大数据时代，一家保险企业收集、分解大数据，将大数据用于经营能力，决定能否在未来胜出。 那么，如何积累这样的能力呢？

首先将其联机。 在线化是实现数据驱动、生态连接的基础。 要说公司经营管理全过程的数字化改造相当于基础设施建设，只有内外业务协同和数据获取过程的在线互联才能使设施发挥真正的价值。 中国大地保险创新孵化部有数据管理应用中心，该中心的大数据系统每个客户有700多个标签，其中有标的类、行为类、费用水平类、客户特征类等各种标签。 根据本底大数据体系，中国大地保险业务员就像伊拉克战争中的美军特种部队，被本底数据中心引领，呼叫炮火，实现对前方的精确打击。 但是，一切都基于在线化，没有在线化，就无法实现基本数据的收集和聚合。

贯穿组织内部的部门壁垒。 只有冲破组织内部部门的壁垒，数据才能相互聚集，形成强大的数据中台。 “组织数字基因的关键之一不是组织内各部门、内部与外部的互联、新闻孤岛，而是与内部各板块、外部各生活场景的联系。 ”。 为此，危险企业建立了强大的组织中台。 “要建立一体化的服务提供，必须连接基础新闻孤岛。 我们可以建设完善的中台基础能力，连接这些新闻，同时据此支持公司的智能决策。 ”。 一位领导人这样描述他心中的“组织中台”。

必须建立大数据的收集、整理、拆解系统。 例如，在平安在线化的基础上，从小到大整理流程、场景和数据，补充数据，形成与完善的数据体系统一的数据标准。 平安建立“1+n+1”的关系体系，第一个“1”是数字寿险门户，相当于飞行员的驾驶舱，从这个驾驶舱可以实现一套视图、一个入口、一个中心。 中央的“n”是业务与管理对比涵盖的丰富场景，其中有增员培训、活动量管理、业绩、机构管理和组织经营等，每一个场景都有数字化勾结。 第二个“1”是背后数字的支撑，我们被称为中央大脑。 做中央大脑的意思是把本来的意思沉淀成个人分散的经验和专家，通过数字化形成企业的智慧，体现在数字化的中央大脑中，更好地支持和激活前线的经营和单位管理。 ”平安生命常务副社长赵福俊说。 第

个是数据思维和数据文化的构建。 如果没有数据思维，即使有更多的数据，也不能马上适用。 “所有交易和管理行为数字化后，都可以生成数据资产，带来业务发现的内在，从而实现产品的个性化。 所以，我们的高管要有数据思维，扎实做好基础工作，培养数字化人才。 ”。 横琴生命董事长兰亚东说。

数据思维和文化的背后有数据逻辑，支撑着风险企业的经营。 “在数字化时代，任何产品和模型都需要数据逻辑的支撑，都需要用数据说话。 ’大家保险经理徐敬惠说。 他把它总结为“数字基因”。 他认为，无论是大数据的应用，还是服务和销售的数字化、流程的数字化，其背后都有组织数字基因的构建。 这将是“对以前流传的企业的渴望”吧。 “例如，评估一项业务是否赚钱、是否值得，不仅需要个人经验和主观评价，还需要大家公认的数据逻辑支持。 ”