财讯：袁临江：重塑保险快速发展新特点

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中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在10月21日召开的金融街论坛年会上表示，在构建新的快速发展格局中重塑金融快速发展的新特点，全面增强金融普遍性，改善金融产业结构、改善收入分配、社会福利 讲话引起了社会各界的关注和热议。 对此，《中国银行保险报》特约了众多金融领域的干部，从不同的角度进行解读。

□袁临江

近日，郭树清主席发表谈话，笔者结合保险和再保险创新快速发展的实际，思考了三点。

一、加快产品创新，推进保险供给侧结构改革

我国已经生活在世界第二保险大国和对世界保险费增长贡献最大的国家，但保险供给失衡与保险诉求的多层次多样性矛盾依然突出，产品创新

一是进一步发挥健康养老行业的保险保障功能。 近年来，作为保障型产品典型代表的健康保险快速增长，保险费收入占保险业原保险费收入的比重从年的4.8%上升到2019年的16.6%，预计在今后一段时间内，年均增长率将维持在20%以上。 健康保险赔偿支出的增长率超过了保险费的增长率，切实发挥了风险保障和经济补偿功能。 反映出保障型产品创新迅速发展的寿险再保险保障类业务保险费，近年来年均增长率保持在40%以上。 新冠肺炎疫情发生后，新增投保人、保险咨询数量大幅增加，标志着人民群众的保险意识和对保险的信任度进一步上升。 目前，养老、护理行业的保险产品开发正在加速推进，有必要借鉴国际市场的经验，加快真正具备养老功能的专业养老保险产品体系的形成。 二是进一步发挥防灾救灾、绿色能源行业保险保障功能。 近年来，保险业全面参与了国家灾害管理系统的建设，已在十余个省地市开展了应对自然灾害的巨灾保险试点项目。 截至2009年3月底，为累计1079.07万户居民提供了4422.28亿元的地震巨灾风险保障。 中国再保险集团股份有限公司(以下简称“中再集团”)开发的国内唯一拥有自主知识产权的商用地震巨灾模式已经被十多家保险公司采用，洪水、台风等多灾害因素的巨灾模式也在开发中。 中国核保险共同体于今年9月4日为中国自主知识产权第三代核电技术“华龙一号”提供了全面的保险保障，有力地推动了核能这张“国家名片”的快速发展。 保险业需要加快相关行业数据基础设施建设，痛点诉求，加大产品创新力度，全面提高相关行业保险保障的覆盖面和渗透率。

第二，逐步扩大社会新兴风险行业的保险保障范围。 目前，新兴产业、科技创新、网络安全、国际政治等行业的潜在风险和损失备受关注。 国内保险业在中断营业风险、政治风险、互联网安全等多个产品行业基本处于起步阶段，产品覆盖范围窄、担保规模非常有限，对相关风险的保障效能尚未发挥出来。 保险业需要借鉴国外经验，通过直保联合开发产品、组成保险共同体等多种玩法，迅速推出各类细分、特殊风险保险产品，扩大风险保障范围。

二、加强内外联动，推进保险业双向开放

我国保险业整体处于国际化起步阶段，在新的快速发展格局下，加强内外联动，加快双向开放，充分利用国内和国际两大市场、两大资源，打造全球并购。 第

个是“导入”很有效果。 截至2019年10月底，海外保险机构在我国设立了59家外资保险机构。 今年前5个月，外资寿险企业保费增长率为7.67%，比中资寿险企业高2.8个百分点。 外资金融保险企业的保险费增长率为35.68%，远远领先于中国金融保险企业的6.29%。 外资保险企业在创新机制、数据经验、产品服务方面，也对中国保险业产生了良好的促进作用。 第二个是“出去”。 据统计，12家中资保险机构在国外设立了38家保险类营业机构。 到今年为止，这个数据还在增加。 开展海外投资的保险机构更达50多家。 尽管如此，保险业“走出去”的步伐不仅局限于实体经济的诉求，明显落后于银行领域。 未来要追随国家战术，在监管部门的政策支持下，进一步推进海外布局，加强与海外同行的合作互联网，扩大海外本地服务能力，为中国海外利益提供更完整的保障。

是再保险是双向开放的先行军。 目前，它是中国金融业唯一全面开放的行业，据中国再保险登记系统新闻报道，在国内开展业务的海外再保险企业已超过500家。 在作为领域风向标的财产再保险行业，外资再保险企业的市场份额已经超过50%。 通过双向开放，丰富了国内市场的供给，实现了中国风险的全球分散，保障了保险领域的创新变革。 中再集团作为国内再保险领域的国家队、主力军，在国际化程度最高的中资保险企业之一的年成功收购100年历史的英国桥社保集团股权的今天，10个国家和地区拥有再保险业务机构，海外业务超过13%，海外再保险人才 在新的快速发展格局下，再保险需要进一步发挥国内和国际市场的联通器作用，全面帮助国内保险市场创新转型，更好地保障中国境外利益，推动风险实现全球分散。

三、加强科技驱动，全面提升保险业服务实体经济能力

金融科技成为金融业核心的快速发展驱动力，全面重构金融生态。 保险作为金融的重要组成部分，基础逻辑是许多法则，业务场景更多、种类繁多，科技的作用和影响更深，保险公司必须加快布局，比较有效地应对。

是加快数字化转型。 据凯捷管理咨询企业统计，目前全球近30%的人希望从更高效的大型科技企业购买保险产品，而不是保险企业。 保险公司紧紧拥抱科技，加快数字化转型，持续增加科技创新资源投入，建立数据智能和风控智能两大核心能力，管理加快线上化，业务全面数字化，运营逐渐智能化，国家、社会和个人 第

个是加快商业模式的升级。 从全球资本市场来看，网络科技企业与金融公司的估值差距已经达到历史最高水平，其根本原因是两者商业模式的开放性程度不同。 保险公司特别是头部公司要学习网络科技企业的经验，经营理念从以产品为中心的规模取向加速向以客户为中心的处理社会痛点的生态取向转变，商业模式从低频单向交易模式加速向高频互动平台模式转变。 以本职工作和核心顾客为中心，逐步构建平台生态圈，整合上下游和相关产业资源，尽量满足国家、社会、个人多种多样的诉求。

第二是加强再保险科技创新。 再保险作为“保险”是保险业数据的中枢，在保险领域的产品设计创新、产品定价、条款设计等方面发挥领先作用。 目前，世界再保险领域正在通过科技创新，提高风险管理服务的效率和性能。 中再集团以“科技化”为战术支点，开发全球首个保险区块链核心业务系统——中国核共同体“核星”业务管理平台，持续推进大数据、云计算、人工智能等新技术的创新应用

综上所述，我国保险业正处于从“保险大国”向“保险强国”升级的快速发展阶段，普惠性必须提高，双向开放的质量效应必须加强，业态必须进一步优化 必须加快供需精确匹配，切实处理社会痛点，全面提升全球竞争力，构建新的快速发展格局，实现优质经济发展和人民。

(作者系中再集团党委书记、董事长)