财讯：疫情利好保险业？前俩月业绩有点愁

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《国际金融报》记者整理表格

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◎记者唐焱罗葛妹

最近，a股五大上市保险企业年前两个月的保险费收入数据全部出炉。

据《国际金融报》记者统计，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保、青岛新闻网保险年1月1日至2月29日实现累计保费收入6719.76亿元，比去年同期增长4.33%。 其中青岛新闻网保险以44.22%的增速领先。 从2月单月来看，5家上市保险企业的寿险业务“减2升3”，产险业务均出现负增长。 困境之下，危险企业纷纷掀起线上转型浪潮。

天风证券表示，受疫情影响，前两个月总保费增长率较前一个月下降，除续期外，2月新保费增长率明显下降，第一线下展业受到限制，保险企业业务重心上线下，主力产品均为高养老金产品。

“疫情短期内将冲击一季度的新单，疫情结束后，二季度或下半年的销售有望出现向上反转。 ”。 根据天风证券的评估。

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“开门红”不红

今年1月至2月，a股5大上市保险企业实现合计保费收入6719.76亿元，比去年同期保费6440.62亿元增长4.33%。 青岛新闻网保险、中国人寿和中国太保总保费同比上升，中国平安和中国人保总保费同比下降，出现明显分化。

其中，中国平安(集团)原保险费收入1893.32亿元，比上年减少8.56%。 中国人保(集团)原保险费收入1241.61亿元，比上年减少5.13%。 中国太保(集团)原保险费收入909.23亿元，同比增长1.59%。

以寿险为上市主体的上市公司中，中国寿险前两个月收入2280亿元，同比增长20.51%。 青岛新闻网保险原保费收入395.6亿元，比去年同期增长44.22%。

2月份保险费收入的大幅减少，不仅是一些上市保险企业的沉重打击。 根据今年2月的数据，寿险银保市场的新单规模保费同比超过40%，其中2月单月新单规模保费同比减少69%，创下7年最低纪录。 与1月相比，60家人身保险企业2月份银保市场新增单规模保费环比降幅超过50%，38家企业环比降幅达80%以上。

“开门红”不红的背景有线下代理人、银保渠道、团保险渠道的困境。 代理人队伍不增不减，保险产品多且繁杂，自主购买门槛高，线上化渠道暂时难以替代。

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“三降二升”分化

在寿险企业中，中国人寿、平安人寿、太保寿险、青岛新闻网保险、人保寿险5家寿险企业1月至2月共实现原保费收入5130.5亿元，比去年同期保费4855.72亿元增长5.66%。

从过去两个月的保险费增长来看，5家寿险企业有“3降2升”的分化趋势。

其中，青岛新闻网保险以44.22%的同比增速居首位，实现保费收入396.5亿元。 中国人寿的表现同样突出，实现了20.51%的增速，保费收入收于2280亿元。

太保寿险两个月前下降0.09%，保费收入667.33亿元，与去年基本相同，平安人寿和人保寿险均下跌显著。 保费减少最明显的是平安人寿，同比减少12.57%，保费收入减少1365.1亿元，新单和续期均乏力，前两个月寿险和健康险个人业务新单减少18.2%，个人业务续期减少9.87%。 人保寿险同比下跌8.18%，实现保费收入422.47亿元。

在2月举行的中国平安业绩发表会上，马明哲会长阐述了平安人寿正在进行的人寿保险改革。 他说，人寿保险市场发生了巨大变化，以前流传下来的模式不再适应新的诉求。

为了适应新的变化，平安集团首席保险业务执行长陆敏认为，一是渠道改革，即代理人渠道、在线渠道、银保渠道，通过这三个渠道的改革，巩固平安未来快速发展的势头，推动未来一年的发展。 二是注重顾客诉求的产品改革。 产品改革不仅要从寿险产品，还要从“寿险+”、“金融+”、“服务+”三个方面进行系统化的产品体系改造，根据不同代理人的销售能力、不同客户的诉求展开，进一步推进综合金融。 三是科技推进改革，用科技搭建新的数字经营平台，实现经营管理的“先知、先觉、先行”。

聚焦2月单月，青岛新闻网保险仍领先5家寿险企业。 青岛新闻网保险2月单月保费收入约89亿元，比去年同期增长18%。 其次为中国人寿，2月份单月保险费收入约345亿元，比去年同期增长10%。 人寿保险、人保人寿保险、太保人寿保险2月份单月保险费增长均出现下跌。

2月份保险费的下跌似乎出乎业界的意料。 据万联证券研报报道，2月份在保险线上的营销活动受阻，保险渠道代理商的客户拜访频率和活动率降至冰点，银行网站客户减少，新单保费将大幅低于常态化时期的销售，新业务价值的增长也将低于预期。 招商证券( 600999股吧)研究报告显示，2月新单销售下跌已在市场预期中，3月疫情逐渐控制后，代理人逐步上线工作和展示业，上市保险企业新单环比2月有所改善，但考虑到较高基数。

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生育保险的普遍性负增长

由于疫情期间出行、生产不便，生育保险的表现也非常乏力。 今年1月至2月，3家财产保险企业原保险费收入共计1468.31亿元，比去年同期保险费收入1475.3亿元下降0.47%。

具体来说，前两个月，“哥”人保实现保费收入750.21亿元，同比减少4.4%。 保险费收入比去年同期增长2.72%，达到476亿2千万元。 太保产险实现保险费收入241.9亿元，比上年增长6.56%。 方正证券( 601901股吧)的非银团队推测，人保罕见的年初月保险费下降，以及由于春节的原因导致政策性业务保险延迟。

值得注意的是，三家财险企业2月份保费收入下降。

其中，人保财险2月单月保费收入225亿元，同比下降7%。 平安财险2月单月保费收入127亿元，比去年同期减少约8%。 太保产险2月单月保费收入65亿元，同比下跌11%。

据方正非银估计，3家财险企业或出现了2月单月保费收入罕见的普遍负增长，或受疫情影响办理了车险续业和新车销售。

“由于生育保险呼吁刚性，预计全面复职后，保险费的增加将得到明确的修复。 ”。 方正银行乐观地说。

健康保险也同样表现出两极分化的态势。 健康前两个月保费收入18.64亿元，同比增长83%。 人保健康实现保险费收入68.93亿元，比上年增长7.74%。 在一定程度上，疫情明显提高了人们对健康管理和风险保障的意识，为健康保险的短期突破和长时间快速发展提供了积极的动能。

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市场营销、展览业在线化

如何把握先机恢复增长已成为各大保险企业的当务之急。 业内人士预测，疫情影响持续3个月，线下代理团队将无法得到保证，人员流失率可能会超过50%。 危机往往与机遇并存，保险业寻求线上突围时间。

目前，开展在线视频培训，直播、互动小程序等构成了非常时期寿险企业经营的新途径。 一点点的保险巨头咖啡、高管也相继出现在网上，努力进行展示业。 一位平安员工告诉记者，企业委托知名知识型普通民众为企业员工进行在线直播培训。

除了市场营销外，在商业流程方面也有很多尝试。 例如，青岛新闻网保险发文称，引诱团队通过在线平台开展业务，保障疫情期间各项业务的正常开展:一是通过在线平台完成在线保险。 二是收到电子保单后马上得到保障；三是通过网上收据完成保单签名。

中国太保方面将进一步简化理赔流程，增加线上理赔，客户打开太平洋保险( 601601 ) pop”app，通过远程视频连接云箱面，云箱员“云小福”提供专业服务。 除此之外，95500呼叫、“太平洋( 601099，应该是股票吧)保险”app、“太平洋人寿保险”、“太平洋产险”微信服务号等，24小时也提供各种保险服务。

人险推广农险全流程在线化保险，客户通过农险移动保险理赔app或微信小流程等在线化工具提交保险新闻和对应证明材料，在线处理电子签名、保险公示、电子保单确认等环节，协助农户办理 农户在家投保，农险在线自助保险、理赔和保险服务也可以由农户在家自行办理，工作人员通过远程调查确定损失。

也有将日常事务工作直接上线的例子。 例如，平安人寿北京分企业一律进行在线化操作。 其中，早会、考勤、培训等纳入在线操作，99%以上的呼叫服务可以通过金管家app和空呼叫服务进行在线远程操作。

众安金融科技研究院3月发布的《保险领域全景分解——新型疫情影响报告》显示，由于保险领域的保障特点，短期疫情对保险领域的业务开展产生了一定的冲击，但疫情却提高了客户的保障意识，客观上得益于保险领域的长时间快速发展， 新兴技术将进一步加快公司“数字化”运营的进程，保险经营的运营理念需要进一步重塑。 如何从价值转移到价值创造，利用在线技术形成差异化的能力，为顾客提供越来越有附加值的体验成为市场能力的核心考虑事项。

而且，疫情将加速“保险+医疗”的较大健康生态布局。 《报告》指出，疫情加速了网络医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册客户的增加，针对健康管理等相关产业布局，赋予保险机构以增值服务的方式处理客户投诉的可能性，使保险服务的价值“变厚”