财讯：半年近百家保险中介被罚超成千上万元 财务造假等是主因

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随着今年下半年的到来，也出现了上半年保险中介将受到处罚的情况。 据《证券日报》记者不完全统计，今年上半年共有98家专业保险中介被罚款1350万元。

从保险中介被处罚的理由来看，拒绝或阻碍监管检查、提供虚假资料、缺乏财务数据真实性、聘任无任职资格的干部、按期制作客户告知书、利用业务牟取非法利益、未经相应保险中介业务许可等是首要原因。

专门从事网络保险的中介企业管理层向证券日报记者表示，许多保险中介由于业务规模小，一旦被监管处罚，开展业务将是被动的。 监管处罚一方面影响企业开展业务，另一方面也影响合作保险企业。 因为这种合规经营特别重要。

专业中介最高被罚款超过一百万元

从罚款划分来看，今年上半年，7家保险专业中介被处罚超过50万元(含50万元)，四川宝瑞保险销售(以下称为“宝瑞销售”)、四川普惠保险代理、北京华夏保险经纪、江苏智慧航海保险代理、升华茂林保险销售、正龙(北京，

其中，今年上半年被罚款最多的是宝瑞销售，共计被罚款81万元。 其违规情况也具有代表性，根据四川银保监局出具的处罚函，年—年，存在6种违规行为，基本囊括了保险中介受到处罚的首要原因。

就是聘任没有任职资格的高级管理人员。 宝瑞销售在年6月的股东会决议中聘任刘勇贵为企业执行董事，全面负责企业日常经营管理，截至验收日，刘勇贵未取得保险专业中介机构高级管理层资格。

二是所有权变更未按规定上报。 宝瑞销售于年7月发生股权变更，在股权变更后验收日前，企业未向四川银保监局报告。

三是分公司临时负责人任期超过三个月。 从年到验收日，宝瑞销售有部分分公司临时负责人任期超过三个月的违法行为。

四是利用业务便利为他人非法牟利。 年1月至年6月，宝瑞销售有利用业务便利为他人非法牟利的违法违规行为。

五是委托未持有本机构颁发的执业证书的人员进行保险销售。 在验收日前，宝瑞销售有委托未持有本机构颁发的执业证书的人员进行保险销售的违法违规行为。

六、制作、提供虚假报告、报告、文件或者资料。 年，宝瑞销售有虚列费用违法违规行为。 检查期间，宝瑞销售将编制虚假股东会决议1份。

除上述保险中介外，深圳美臣泰平保险经纪、陕西鑫宇保险代理、华康保险代理、北京恒荣汇彬保险代理、上海广汇德太保险代理、广东鼎智保险代理等企业也超过40万元。 由于专业保险中介企业普遍收入规模小，数十万元的处罚，可以说是重罚。

除罚款外，许多保险经纪人受到监管警告处罚，一些保险经纪人被勒令停业，高级管理层被取消任职资格。 例如江苏智能导航保险代理、广东鼎智保险代理等被责令停止接受新业务3个月、1个月，升华茂林保险销售服务企业负责人被取消任职资格。

多家银行兼业代理机构受到处罚

除了专业保险代理机构外，今年也有多家保险兼业代理机构被处罚。 据《证券日报》记者统计，今年上半年共有6家银行因违反代销保险被处罚，共计罚款201万元，最高罚款超过100万元。 从银行被处罚的理由来看，投保人的欺诈、客户新闻的不实、销售错误的误解等是主要原因。

除银行外，近两年来，一些互联网企业因违反兼职代理保险而受到重罚。 5月初，银保监会浙江局出票，表示杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司(简称“灵犀金融”)被处罚无122万元。

根据银保监会浙江监管局5月6日公示，灵犀金融因未取得保险经纪业务许可证，被没收违法所得61.03万元，并处罚金61.03万元，共计罚款122.06万元。

一家网络保险企业的业务员向证券日报记者表示，目前各类网络保险平台很多，但很少有企业拥有保险代理牌照，这是个别企业业务违规的主要原因。

除银行、互联网企业外，襄阳瑞森实业有限企业、哈尔滨市道里区鑫苹果汽车装饰店等两家企业因拒绝检查、消极应对、利用业务便利为其他单位和个人谋取不正当利益，被取消了保险兼业代理业务许可证。

保险中介被罚款超过5000万元

无论是保险专业中介还是兼业中介，从去年以来监管都加强了处罚力度。

数据显示，年，因存在虚列费用、制作虚假资料、利用业务便利为他人非法牟利等行为，共处罚315家专业保险中介机构4050万元。 今年保险专业中介+兼业保险中介合计超过1500万元。 也就是说，自去年以来，保险中介被罚款5000万元以上。

今年以来，监管工作频繁下发文件，加强了保险中介的监管力度。

今年1月底，银保监会办公厅发布《关于加强保险企业中介渠道管理的通知》，确定了5个内控要求，9个严格管理，9个“不行”。

2月底，银保监会陆续下发《保险专业中介机构关于开展职工执业注册数据清核工作的通知》、《关于开展保险企业销售职工执业注册数据清核工作的通知》，明确职工队伍现状，规范执业注册管理。

4月初，银保监会发布《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，聚焦保险中介市场影响保险业稳定健康快速发展的违法违规问题，坚决打击非法从事保险中介业务的行为，打击第三方互联网平台的非法

业内人士表示，保险企业快速发展的路径依赖、中国保险中介市场的信用环境、各营销渠道之间的博弈限制了中国保险一代企业的快速发展。 在强势监管中，保险中介市场面临着新的洗牌。

从目前的保险中介主体来看，截至年底，全国共有保险中介集团企业5家，全国保险代理企业240家，地区保险代理企业1550家，保险经纪企业499家，备案保险公估企业353家，个人保险代理人871万人

然后，在7月4日的银保监会新闻发布会上，银保监会副主席梁涛表示，近年来，由于诸多原因，中国保险机构经历了高速发展阶段，也出现了盲目扩张和乱象。 混乱集中表现在企业管理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售被误导、财务业务数据不真实等方面。

梁涛说，2009年，监管部门共对保险机构进行了1466次检查，累计投入力度为9793人。 今年各级监管部门继续针对保险业突出的风险和问题，目前陆续进场开展检查，对保险机构依法严惩，保持高压态势。