财讯：华海保险开业四年实现盈利 时间考验持续盈利能力

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■本报记者冷翠华

年，我国财险领域上演了悲喜二重奏。 幸运的是，财险业保费增长率相对稳定，财险企业年保费同比上涨11.52%，可悲的是，财险领域的盈利状况恶化，特别是中小财险企业。 数据显示，去年全年非上市财务企业利润总额约-2亿元，全年非上市财务企业全部领域净利润尚有30亿元左右。

监管政策、领域竞争、公司自身的快速发展战略……多方面的原因共同导致了这个结果。 那么，对于处境艰难的新型小财宝企业来说，如何走出自己特色迅速发展的道路呢？ 《证券日报》记者采访了华海财产保险股份有限公司(简称“华海保险”)社长姜南。 他说，解决生存与快速发展的关系问题是中小保险企业特别是新型小产权保险企业要处理的核心问题。

4年初尝到利润

在许多中小财险企业净利润面临亏损的情况下，成立刚满4年的财险企业全年扭亏为盈。 这家企业是年末开业的华海保险。

根据各保险企业公布的偿付能力报告，去年纳入统计的71家非上市财产保险企业中，38家盈利、33家亏损、38家企业合计盈利57.5亿元，33家企业合计亏损59.33亿元，71家企业整体亏损约2亿元。 年，非上市财险企业整体利润之和为30亿元左右。

在这样严峻的领域形势下，华海保险4年摆脱开业亏损期，全年实现净利润5482.5万元。 该企业的年度偿付能力报告显示，从去年第二季度开始由赤字转为盈余，连续三个季度盈利。

具体来说，去年4季度净利润为-250.8万元、2737.3万元、831.1万元、2164.9万元。 按此计算，年净利润约为5482.5万元。 “从开业的4个完善经营年度来看，企业经营性损益持续改善，减损趋势明显。 而非营利损益对企业经营的快速发展起到了很好的推动和支持作用。 ”。 姜南说。

临近华海财险开业时间的恒邦财险、联合财险、燕赵财险、中路险等财险企业，到年底只有恒邦财险实现的净利润为正数，其他企业还在亏损过程中。

汽车保险处理生存非汽车培育的差异

在市场竞争日益严峻的情况下，作为新小财险企业的代表之一，华海保险是如何走出开业亏损期，实现扭亏为盈的？ 姜南表示，这家企业主要拉动了四个方面的工作。

一是车险业务和非车险业务一起被逮捕，实现保险费规模的快速增长。 根据银保监会的数据，年，华海保险保费收入约20.33亿元，同比增长30.8%，领域增长率高出近20%。 从明细业务来看，去年该企业汽车保险费收入18.42亿元，同比增长32.98%，保险结构优越，非汽车保险费收入2.09亿元，同比增长17.38%。

从业务来看，目前车险业务所占比例约为90%，非车险业务所占比例约为10%。 针对这一业务结构，姜南表示，对中资新小财险企业来说，这是处理生存和快速发展问题的途径之一。 “大力发展汽车保险业务，大力发展处理企业生存问题的海洋保险和网络保险，培养特色化、差异化经营能力，更好地帮助企业长期快速发展。 ”姜南说，通过汽车保险的大规模业务规模，可以稀释各项目的价格，提高综合效益。 因为之前流传下来的汽车保险业务和特色创新业务需要双手抓住。

二是通过优化业务结构、加强风险管理等措施，实现本增效的降低。 而且，担保投资的两个车轮并行，保险投资取得了很好的收益。 在资本市场信用违约频发的情况下，该企业投资的产品无一立足之地，年投资回报率为7983万元，财务投资回报率为4.96%。 并且，其投资收益率从年开始连续4年优于领域平均水平。

三是创新渠道经营模式，构建直销、车商、经代、重客、综合拓、网络6大渠道框架，实现渠道清分、业务清分、人员清分，首次使用渠道化快速 值得注意的是，其5条自主渠道实现保费收入12.20亿元，占58.54%，企业业务管理能力明显加强。 并且，其高质量汽车保险续保率同比上升5.48个百分点，续保突破3亿元，实现了增保5000万元。

四是反复推进科学技术力量。 在业务支持方面，华海保险运用科技手段，相继上线移动营销、外部渠道对接、费用预算一体化、自动计算、一键续保、ocr大数据纠错等功能，为业务快速发展插上了科技翅膀。 数据显示，2010年，该企业移动营销单一保费11亿元，自主渠道移动app单一保费2.79亿元。 全年网络保险费收入8.76亿元，居领域第19位。 并且大健康产品系统实现年产5562万元，初步建立了企业健康保险体系。

以生存为手段谋求快速发展

当前，宏观经济形势仍多而复杂，保险监管政策更加严格，合规经营对保险企业越来越重要，保险市场竞争越来越激烈。 对中小财阀企业来说，其面临的经营形势总体上非常严峻。 姜南表示，中小财险企业要生存，要活得好，要获得生存，谋求快速发展。

从困境的角度看，目前中小财险企业主要面临三个方面的困境，一是没有规模特点，管理价格迅速清淡，经营压力较大。 二是创新能力不足，产品同质化严重，缺乏特色经营、差异化竞争的能力三是在影响大、市场口碑少、差异化经营模式匮乏的情况下，越来越依赖价格战。

姜南强调，在这样的市场形势下，中小新财险企业必须解决生存与快速发展的关系。 具体到华海保险，该企业害怕监管依法合规，充分判断领域快速发展变化趋势和企业自身快速发展需求，以顾客为中心，重复顾客服务体验，反复细分市场创新和科技赋能，处理企业生存问题 快速发展海洋保险和网络保险，培养特色化、差异化经营能力，并于今年下半年及时启动增资计划，进一步充实资本金，提高偿付能力充足率，增强抗风险能力。

一项研究分析表明，从中小财险企业主体来看，既有经营困难的企业，也有“小而美”的企业，保费规模不大，但能够持续保持相对稳定的盈利。 这些企业大多在特色业务方面看到特点，拥有企业品牌的共同优势，这也是风险企业长期稳步发展的大问题。 对华海保险来说，开业四年实现扭亏为盈是可喜的，但能否保持稳定、继续保持盈利，还需经受时间的考验。