财讯：革新政策性融资担保体系的具体举措

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□彭远汉袁财林

目前，我国多层次政策性融资担保体系正在构建中。 紧扣中国社会第一矛盾变化，按照质量快速发展要求，紧紧围绕“五位一体”的整体布局和协调推进“四个全面”战术布局，以供给侧结构改革为主线，规范政府性融资担保基金运作，弥补市场不足。 降低担保服务门槛，缓解中小公司、“三农”等普惠行业融资难、贵融资，着力快速支持。 要充分认识规范政府性融资担保机构运行的重要作用和作用，把思想和行动统一到党中央、国务院的决策部署上，加强责任担当，加大从业力度，采取完整的合作措施，抓好组织实施，发挥政府性融资担保机构的必要作用之一。

多次四次大致

一是必须重点关注农业支援主业的大致情况。 政府性融资担保、再担保机构严格以中小企业和“三农”融资担保工作为主业，支持符合条件的战术性新兴产业项目，不断提高中小农业担保工作的规模和占有率，服务中的蓝筹创业、万人创新，不得盲目从主业扩大业务范围，不得发行政府债券，

二是确保多次图书微利运行的大致情况。 政府性融资担保、再担保机构不以营利为目的，以可持续经营为前提，保持较低的汇率水平，切实有效地降低中小企业和“三农”的综合融资价格。

三是风险分担补偿的大致落实。 建立政府性融资担保机构和银领金融机构共同参与、合理划分风险的银担合作机制。 优化政府支持、前瞻性激励资金补充、风险补偿机制。

四是多次集中担保机构的合作力量。 加强各级政府性融资担保、再担保机构的业务合作和资源共享，不断增强资本力量和业务开展能力，凝聚力引导金融机构不断加大小农业扶持融资的投入。

降低综合融资价格

实行差别汇率。 国家融资担保基金再担保业务的收款额通常不超过省级担保、再担保基金(机构)，一户担保金额500万元以上的再担保业务的收款额，大致在承担风险责任的0.5%以下，一户担保金额500万元以下的再担保业务的收款额，大致在承担风险责任的0.3%以下。

退费让利。 各级政府性融资担保、再担保机构应当在可持续经营的前提下，及时调整再担保汇率，引导合作机构将平均担保汇率降至1%以下。 其中，对单户担保金额500万元以下的中小企业和“三农”主体领取的担保费率基本不超过1%，对单户担保金额500万元以上的中小企业和“三农”主体领取的担保费率基本不超过1.5%。

简化担保的要求。 国家融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要加快融资担保机构完善的信用评估和风险防范体系，逐步减少、取消反证要求，简化审批手续，提供持续的保险便利，降低中小企业和“三农”主体的融资门槛

规范收钱。 规范银行领域金融机构和融资担保、再担保机构的收款行为，除贷款利息和担保费外，不得以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、登记费、资料费等名义收取不合理的费用，不加重公司负担。

创造迅速发展的环境。 县级以上地方人民政府应当落实政府性融资担保、再担保机构的土地管理责任和出资人职责，推进社会信用体系建设，加强守信激励和惩戒，严厉打击逃债行为，为中小企业和“三农”主体融资营造良好的信用环境。 要完善风险预警和应急处置机制，切实加强区域风险防控。

聚焦融资担保业务

确定支持范围。 各级政府性融资担保、再担保机构应当合理界定服务对象范围，聚焦中小企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等中小企业和“三农”主体，以及符合条件的战术性新兴产业公司。

回归本职工作。 各级政府性融资担保、再担保机构保卫小农融资担保主业，积极剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务，严格控制闲置资金运营规模和风险，不得向非融资担保机构出资，逐步压缩大中型公司担保业务所占比例80%

要点聚焦对象。 各级政府性融资担保、再担保机构重点扶持农户担保金额500万元以下的中小企业和“三农”主体，缺乏贷款信用记录和比较有效的抵押品，但产品要为有市场、项目前景、有技术竞争力的中小企业和“三农”主体融资提供担保增信。

发挥再担保功能。 国家融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)应当积极为符合条件的融资担保工作提供再担保，为符合条件的担保、再担保机构提供资金，发挥每一个增量信用的保险作用。

加强业务上的诱惑。 国家融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要合理设定合作机构的准入条件，推进合作机构逐步提高小农扶持担保工作的规模和占有率。 合作机构支付小农业支持担保金额的比例不得低于所有担保金额的80%，其中一户担保金额500万元以下的比例不得低于50%。

加强财税正激励

执行支援政策。 国家融资担保基金、省级担保、再担保基金(机构)以及融资担保、再担保机构的代偿损失核销，参照金融公司注销管理办法的有关规定执行。 符合条件的融资担保、再担保机构的担保赔偿准备金和未到期责任准备金公司所得税税前扣除，按照中小企业融资(信用)担保机构准备金公司所得税税前扣除政策执行。

完善的资金补充机制。 建立政府、金融机构、公司、社会团体和个人广泛参与、出资入股和无偿捐赠相结合的多元化资金补充机制。 中央财政应当根据国家融资担保基金的业务开展、担保代价和业绩评价等情况，及时补充资金。 鼓励地方政府和参与载银合作的金融机构根据融资担保、再担保机构扩大和扩大支农业务等情况，及时向符合条件的机构提供资金、捐赠。

探索风险补偿机制。 支农担保工作占有率高，余额、户数增长快，代偿率受合理区间融资担保、再担保机构控制，并给予一定比例的代偿补偿。

加大奖赏的支持力度。 中央财政应当对扩大实体经济行业中小企业融资担保工作规模、降低中小企业融资担保费率等业绩明显的地方给予奖励。 对一户担保金额在500万元以下，平均担保费率在1%以下的担保业务给予适当的担保费补贴，提高融资担保机构的可持续经营能力。

实施差别化监督管理措施。 金融管理部门应当对金融机构和融资担保、再担保机构的支小农业支持工作实施差别化监督管理，吸引支小农业支持信贷供给的扩大。 加强对小农扶持业务贷款利率和担保汇率的跟踪监测，对贷款利率和担保汇率保持较低水平的机构或降幅较大的机构给予考核加分，鼓励进一步降低收费和转让利润。 政府性融资担保、为再担保机构提供担保的贷款，结合金融机构实际承担的风险责任比例，合理明确贷款风险的权重。

完善的载银合作机制

必须加强合作。 国家融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要加强对市、县融资担保机构的业务培训和技术支持，提高指导公司的快速发展能力，推进统一的业务标准和管理要求，促进业务合作和资源共享。 市、县融资担保机构要积极加强国家融资担保基金与省级担保、再担保基金(机构)的匹配，提高业务对接效率，做好实资本、强机构、精业务、严风险，不断提高规范运作水平。

加强“总对总”的合作。 国家融资担保基金要推进与全国性金融机构的“总汇”合作，引导金融机构扩大分支机构的审批权限，在信用额度、担保放大倍率、利率水平、持续贷款条件等方面提供越来越多的优惠。 省级担保、再担保基金(机构)要推进管辖内融资担保机构和金融机构的“总对总”合作，落实银担合作条件，夯实银担合作基础。

决定风险分担比例。 载银合作者应当协商明确融资担保业务风险分担比例。 大体上，国家融资担保基金和金融机构承担的风险责任比例在20%以上，省级担保、再担保基金(机构)承担的风险责任比例在国家融资担保基金承担的比例以上。

银行负责。 载银合作者应当细化业务准入和担保代偿条件，确定代偿责任，加强担保贷款风险识别和防控。 金融机构应当勤奋工作，落实贷款前审查和贷款中的贷款后管理责任。 各级政府性融资担保机构应当按照“先代偿、后分险”大体落实代偿和分险责任。

实施跟踪判断。 各级政府性融资担保机构对合作金融机构进行定期判断，关注其推荐担保工作的数量和规模、担保对象的生存率、代偿率以及贷款风险管理等情况，作为开展银担合作的重要参考。

(作者单位:景德镇市金融学会、景德镇市政府应急处理)