财讯：银保监会：将组织银行保险机构排查整治非法集资风险

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每次经过记者袁园编辑姚祥云

3月27日，《每日经济信息(博客、微博)》记者从相关渠道获悉，为遏制非法集资风险底数，银保监会决定于2019年4月1日至6月30日组织银行保险机构非法集资风险调查整治活动。

据悉，此次风险排除活动采取的是企业内部检查、监管层抽查的形式。 一位业内人士对《每日经济信息》记者表示，目前企业内部法规部正在积极处理相关事项。

仔细检查三个积分风险

此次活动是对银行保险业非法集资风险进行比较展开的全面体检。 其中，银行保险业机构组织实施本系统的自主检查工作，各级监管部门组织提请辖内机构全面落实检查维修要求，并及时督促检查。

文件显示，此次全面调查调查整治非法集资的重要风险，包括但不限于以下三个方面:员工参与非法集资活动的组织为非法集资服务或提供便利的外部感染风险。

具体来说，在员工参与非法集资活动方面，首要表现形式是员工直接组织、参加民间借贷、非法集资活动的员工擅自投资客户进行理财，推荐、销售非本机构销售的理财产品的员工虚构保险理财产品，或者 将保险产品伪造销售为理财产品的员工自行设立投资类企业、网贷企业、小额信贷企业、担保企业等机构，从事民间借贷、非法集资活动。 员工单独或内外勾结，通过盗用或伪造公章、合同、企业发票等方式实施非法集资活动等。

机构为非法集资提供服务或便利方面，第一种表现形式:机构在其经营场所组织向顾客宣传、销售非正规理财产品的组织培训交流活动，向员工和顾客推介非正规理财产品的顾客涉嫌从事或知道非法集资活动；

在外部感染风险方面，首先是指外部企业假借银行保险机构的名义，利用机构信用欺骗投资者，实施非法集资活动。 虚假主张“银行存款管理”“银行担保”等的情况下，窃取谎称与银行保险机构合作开发理财产品的保险险种概念，夸大保险责任，直接伪造保险合同，利用保险为非法集资“增信”的相互保险企业，“互助计划”，

银保监会还提出，各银行保险机构要综合运用大数据监控、自查自修、舆论监控、媒体审查、有奖举报等多种玩法，聚焦要点机构、要点群、要点问题进行深入调查，全面掌握底数。 必须对发现的风险和问题确立责任清单。 即调查变更，认真解决违规失职者，追究有关人员的管理责任和指导责任，涉嫌犯罪的，应当移送公安机关。

7月中旬总结报告

银监会表示，各部门要以此次活动为契机，寻找问题，举一反三，弥补制度短板，提高制度执行力和约束力，健全完善的内部控制、风险管理、考核问责等长效机制，严防非法集资风险感染

要求银保监会将各级监管部门相关职责情况纳入日常监管复印件，结合监管评级、准入、监管说明责任等，切实推进银行保险机构监管工作的开展。 活动结束后，各部门将认真总结整理活动组织的开展情况、发现的首要问题和风险风险、原因分析、整改措施和效果、典型案例，提出以下计划和意见建议，并形成总结报告。

由银保监会直接监管的银领域金融机构、保险机构总结分支机构调查整顿情况，7月20日前向银保监会提交非局，各银保监会应当于7月20日前向银保监会提交辖区法人银领域金融机构调查整顿情况非局。 相关部门及时组织员工调查和监督检查。

《每日经济信息》记者此前观察到，非法集资是银保监会关注的重点。 相关数据显示，银保监会每年各地共警告亿元以上大事件887起，涉案金额4195亿元，非法集资线索4690起，立案1728起。

在银保监会召开的2019年银领域和保险业监管工作会议上，监管层特别强调，要不断治理金融市场混乱，进一步遏制违法违规经营行为，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击网络金融和互联网金融活动。 牢牢弥补监管短板，远近兼顾，标本兼治。