财讯：紧盯违规新动向 监管部门重拳直击中介市场乱象

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本报见习记者王笑

近日，银保监会发布《关于加强保险企业中介渠道业务管理的通知》(以下简称《通知》)，通过加强对保险企业中介渠道业务各线的监管，加强对中介渠道相关主体的全流程监管，明确保险企业权责的中介渠道 加强对合作中介渠道主体的管理，加强完全的中介渠道业务合规监督，深刻要求保险企业不得利用中介渠道主体开展违法活动。

事实上，《通知》中最值得关注的是进一步加强保险企业对保险中介渠道的责任，将保险企业与中介的行为越来越多地联系起来。 国务院快速发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《金融时报》记者表示，保险企业和保险中介企业在产业链中处于上下游关系，保险企业的业务大部分涉及保险中介，中介作为其不可缺少的业务渠道之一，中介作为下游渠道， 因此，许多违反中介的根源仍然是保险企业，因为《通知》的发布可以使保险企业实行“连坐”责任，对中介企业的监管负责，从根本上减少中介市场上发生的不适应现象。

因为中介企业具备最先接触市场的优越条件，所以这个专业的销售能力和服务能力都是领域的领头羊，保险企业一直依赖这个高质量渠道提供的服务。 但自去年以来，随着监管力度的增加，我国的财政保险、人身保险市场都处于转型承压期，根据银保监会的数据，全年原保费收入仅3.92%的增长率，转型期压力可见一斑。 朱俊生表示，在目前无法获得保险费收入的情况下，业务竞争只会更加激烈。 由于保险企业的业务比重大部分来自中介业务，这种中介企业之间的竞争失衡、对冲问题、财务数据造假等问题逐渐升级，违规现象严重。 据记者不完全统计，2019年2月，各地银保监局共发行40多张车票，其中对保险中介企业的处罚达17次，近一半。 作为受到处罚的理由，首要的是利用业务的便利给他人带来不正当的利益，以及制作、提供虚假的报告书、报告书、文件、资料等。 年，银保监会已经发布了《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》、《保险代理人监管规定(征求意见稿)》等监管规定。 正如朱俊生所说，一方面要加强保险中介的监管，另一方面与保险业变革的压力、背后的混乱有关，利用保险企业监管中介企业一方面要进一步改善这种状况，另一方面也显示出监管部门纠正市场混乱的决心。

但是，对于造成这种混乱现象的原因，朱俊生指出，这需要进一步推进各项制度的改革。 另一方面，从产权结构、企业治理结构、高管人员短期激励情况来看，我国保险企业对保费规模也非常重视。 由于这种过分的重视，导致了“量”重于“质”，为了追求保险费的规模，发生了利用财务报表造假、配套费、不正当竞争等手段来提高业绩的行为。 另一方面，市场也缺乏相应的退出机制。 当前，更多的资本进入保险业，给保险业带来鲜活的血液，给市场带来更大的风险，这一系列原因是竞争加剧，市场混乱频繁发生，退出机制的不足使得市场无法比较有效地优化资源配置，从而合理配置劣质资本。

基于不匹配操作带来的虚幻繁荣，以及由此引发的市场混战，最后只会让保险企业和保险中介企业双双败北。 这是因为，让保险企业承担越来越多的责任，保险机构和中介加强合作关系，改善不匹配现象，创造价值，分享价值，形成良性的保险业生态圈是最终目的。

谈一下保险中介市场是如何完善的，朱俊生提出应该以监督越来越多的还款能力为主，适度放松对市场行为的监管。 通过“管理”、“管理死”的偿付能力，完善基础性制度，使公司更加重视真正意义上的经营管理，提高核心竞争力，从长远的角度处理市场机制出现问题的可能性。 (制图张乐)