财讯：金融服务乡村振兴的保险视角

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推进农村振兴战术的实施，需要切实提高金融服务农村振兴的效率和水平。 日前，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发了《关于振兴金融服务乡村的指导意见》(以下简称《指导意见》)。 《指导意见》副本指出，在乡村振兴多元化、多层次金融诉求的过程中，保险业大有可为。

组织秘密农业保险保障

农业的快速发展是乡村振兴的重要一环，农业的快速发展特别是现代化农业经营体系的建立离不开严密的风险保障。 近年来，我国农业保险发展迅速，农业保险保障水平不断提高。 根据原保监会公布的数据，截至今年，农业保险举办区域覆盖全国所有省份，承保农作物品种达211个，基本覆盖农、林、牧、渔各行业。 此外，从2007年到2007年，农业保险提供风险保障也从1126亿元增加到2.79万亿元。

但是，应该看到，我国农业保险虽然覆盖面广，但保障程度仍在较大提高空之间。 瑞士再保险中国总裁陈东辉此前在接受媒体采访时表示，目前的政策性农业保险只是保障农田作物在某一节点损失时的物化价格，并不足以真正满足农民生产恢复和生活保障的需要。 《农村振兴战术计划(—2022年)》提出，要加快农业现代化步伐，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系。 中央农村事业领导小组原副组长袁纯清表示，与以前传入的农业相比，现代农业规模化经营、市场化程度、产业化水平不断提高，新产业、新业态、新主体迫切需要农业保险创新的快速发展，农业将会快速发展很多

实施农村振兴战术对加快现代农业快速发展提出了更高的要求，进一步编制农业保险保障无疑是保险业服务农村振兴中应有的义不容辞。 要持续提高农业保险保障水平，必须从“完全”和“创新”两个方面着手。

《指导意见》提出，要科学明确农业保险保费补贴机制，引导有条件的地方政府结合财力增强财政补贴力度，扩大财政补贴险种，合理明确农业经营主体承担的保费水平。 另外，探索开展地方特色农产品( 000061 )保险以奖代补偿政策进行试验。 在此基础上，《指导意见》提出，要实行农业保险大灾害风险准备制度，建立中国农业再保险企业，完善农业再保险体系。 业内人士表示，农业经营面临巨大的自然灾害风险，在某省发生重大灾害时，在该省承包经营的保险企业遭受重大损失，如何完善农业再保险体系，分散这种风险至关重要。 随着《指导意见》的出台，这方面的进程有望加快。

提高保险服务

《指导意见》提出，吸引保险机构到农村地区设立基层服务网点，下沉服务重点，实现西藏自治区保险机构的地市级全覆盖，实现其他省保险机构的县级全覆盖。 事实上，如何缩短服务半径是保险机构在农村地区开展服务面临的课题。 与城市相比，由于乡镇人口密度低，保险企业基层队伍人数普遍较少，保险服务范围和服务质量受到一定制约，保险企业经常遇到贯穿农村保险服务“最后公里”的瓶颈。

迄今为止也有几个保险机构开展了这方面的探索。 记者在采访中获悉，中华财险辽宁分企业在辽宁省部分乡镇建立了6个三农服务站，通过加强保险推广，扩大了保险服务。 以阜新市十家子町设立中华财险的三农保险服务站为例，该三农服务站以定期举办的玛瑙市场为契机，向人们发放推广单、悬挂横幅等方式推进农业保险政策，提高附近居民对保险的认识，并

在实施农村振兴的过程中要提高保险服务，就必须发挥保险增信功能，应对农村金融服务的挑战。 长期以来，农民或农村经营主体面临不同程度的融资难、融资贵问题，制约了农民增收、农业生产和农村快速发展。 《指导意见》提出，要逐一发挥股权、债券、期货、保险等金融市场功能，建立健全多渠道资金供给体系，扩大农村振兴融资资源。

近年来，通过小额信贷担保保险、农业保单质押等手段，保险业在低价盘活农户资产、促进信贷资源投向农村地区、推动农村产业快速发展等方面发挥了重要意义。 例如，人保集团在河北、陕西、河南等多个省份开展了“农业保险+扶贫小额信贷保证保险+保险资金支农融资”试点，利用保险资金和保险机构互联网，提供保险服务，并且“三农”和中小企业的