财讯：银领域保险业运行稳健 服务实体经济力度加大

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□记者冯娜

记者1月11日召开的银保监会近期要点监管工作通报会显示，从总体上看，年银领域、保险业运行稳健，风险总体可控。 银领域、保险业通过年供给、增加库存等方式加大了对服务实体经济实力的小微型公司的金融支持，年普惠型小微型公司的贷款取得了很大的成效。

银行领域和保险业运转良好

会议上，银保监会统信部副主任刘志清结合年12月的初步统计数据，介绍了我国银领域和保险业的运行情况，表明目前我国银领域和保险业运行稳健，风险整体可控。

从整体上看，目前银行领域规模持续增长，贷款占比稳步上升。 信用质量基本稳定，核销力度变大。 准备水平高，风险抵御能力增强，整体流动性稳健，同业债务持续收缩。 保险业风险保障功能不断发挥，服务能力不断提高。

据初步统计，去年12月底，银领域内总资产为261.4万亿元，比去年同期增长6.4%。 其中，各项贷款140.6万亿元，同比增长12.6%。 债券投资45.2万亿元，比去年同期增长14.1%。 贷款和债券投资占总资产的比例比上年末分别上升了3个百分点和1.2个百分点。 年前11个月，人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%，为实体经济提供了更多资金。 银领域内总负债239.9万亿元，同比增长6%。

在信用质量方面，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。 年，商业银行累计注销不良贷款9880亿元，比上年多注销2590亿元，解放了越来越多的空间服务民营公司和中小企业。

商业银行贷款损失准备金余额为3.7万亿元，比上年末增加6762亿元。 准备金率和贷款准备金率分别为185.5%和3.5%，比上年末分别上涨5.1和0.24个百分点，在贷款损失准备金监管要求调整的情况下，两个指标仍保持上升趋势。

数据显示，商业银行人民币超额准备金率为2.64%，存款贷款比例为74.3%，均为合理区间，高质量流动性资产所占比例明显高于国际平均水平。 同业债务同比减少9.1%，一些中小机构过度依赖短期批发性融资问题得到缓解。

保险业风险保障功能不断发挥，服务能力不断提高。 初步统计显示，保险业总资产18万亿元，比去年同期增长7.2%。 年，保险业原保险费收入3.8万亿元，同比增长3.9%。 赔偿金和支付支出为1.2万亿元，比上年增长9.8%。 年前11个月，保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

提高服务实体的经济实力

银保监会首席风险官、信息发言人、办公厅主任肖远企业介绍说，银保监会年最重要的任务之一是促进银领域、保险业机构，更有力地支持实体经济快速发展，这一点可以从供给和盘活库存增长两方面入手

在增加供给方面，银领域、保险业增加了对实体经济的供给，特别是资金的供给，这体现在全年银领域的高贷款增速、债券投资增速等数据上。 另外，领域通过取代地方国债、信用资产证券化等方法，增加了对实体经济的资金支持。 从实际效果看，维持实体经济正常的资金诉求，中小企业贷款增速远远高于贷款平均增速，中小企业贷款利率明显下降等优势也比较突出。

从盘点资产方面来说，领域在充分利用现有资金盘点资产、提高资金采用效率方面采取了一点措施。 年资产证券化产品规模达到9000亿元，为历史最高。 市场化法治化债转股的合同额已经突破2万亿元，落地额达到6200亿元。 年领域加大不良资产处置力度，初步统计处置和核销不良资产近2万亿元，年处置和核销不良资产1.4万亿元。 采用上述方法，一方面可以平衡过度信贷公司库存的信贷资源、资金资源，挤压超出正常生产经营诉求的融资部分。 另一方面，通过债转股、不良资产处置、证券化等方法，银行可以腾出越来越多的新空间向实体融资。

“保险业也可以发挥很好的作用。 例如，信用担保保险为一点公司融资提供增信服务，在巨灾保险、农业保险、大病保险中也起到迅速赔偿的作用，使受影响的公司和个人能够迅速恢复正常的生产经营。 ”。 肖远企业向记者表示，年保险业在支持实体经济方面的作用比较充分，保险资金设立专项产品有助于化解持股流动性风险就是一个很好的例子，目前10家保险企业设立的专项产品规模超过1000亿元。

扩大对中小企业的金融支持

金融部副主任张金萍表示，2009年，银保监会围绕小微公司融资难、融资贵的相关工作召开研讨会，研究多项政策措施，统一研究差异化监管指标和激励政策，通过电视电话会议、季度例会、协商、现场监管等方法加强对银行的指导，增加贷款、增加贷款

总结一下，年第一批员工根据年国内外经济形势和中小公司出现的新情况、新优势，结合金融机构新科技手段的运用，加强与提出新监管要求和稍具差异化监管政策的现有部委的信息表达，加强与中小企业的信息沟通。

张萍表示，通过相关政策的推进和各方面的共同努力，年普惠型小微公司的贷款取得了很大的成效，各方面的体制机制逐渐建立，价格也得到了比较有效的控制。

张萍表示，2019年银保监会还将出台一些相关措施，更有力地支持中小公司金融快速发展。 一步，银保监会将进一步推进小微型公司的金融服务事业，在风险管理和商业可持续发展的大致上下，逐步扩张，提高质量增效。 从监管方面来说，要不断完善和推行差异化政策，不断优化完善的监管措施，使商业银行持续扩大和增加对中小企业的信贷投放。 从银行的角度来说，要让银行领域进一步完善内部经营机制，完善差异化的绩效考核政策，鼓励基层“敢贷、想贷”，推进银行服务能力建设。 要从外部环境出发，继续加强监管政策、货币政策、财税政策的配合。

此外，继续深化银保、银政分担机制，积极发挥国家融资担保基金作用，发挥政策性担保作用，提供外部增信，推动地方扩大风险补偿。 另外，要加强新闻整合，持续推进信用新闻的共享。 此外，还应推动改善地方银行服务的小外部环境。