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■本报记者吉雪娇

继年规模保费之后首次出现负增长,年来,互联网人身保险市场规模持续快速发展。 中国保险领域协会近日发布的《年度网络人身保险市场运行情况分析报告》(以下简称《报告》)显示,全年网络人身保险实现规模保险费1193.2亿元,比去年同期减少13.7%。 各险种中,网络健康保险业务持续快速增长,保费比例首次突破10%。

财讯:2018年网络人身险数据出炉:“银行系”险企领跑 健康险稳增

互联网健康保险持续高速增长

与年到年互联网人身保险的快速增长相比,近三年来互联网人身保险领域规模的保费收入较为稳定。 《报告》显示,年互联网人身保险实现规模保险费1193.2亿元,比上年减少13.7%。

在各险种中,网络健康保险业务持续快速增长,寿险、年金险、意外险有不同程度的下跌。 具体来说,寿险是网络人身保险业务的主力险种,占网络人身保险年度累计规模保险费的56.6%,养老金保险是第二大网络人身险种,占网络人身保险年度累计规模保险费的28.3%。 健康保险在互联网人身保险中的比例也在不断提高,首次突破了10.3%。

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近两年来,随着保险领域整体加速回归本源保障,各人身保险企业积极调整业务结构,健康保险业务发展迅速。 年,网络健康保险累计实现规模保险费收入122.9亿元,比上年增长108.3%。 其中,费用清算型医疗保险仍是市场热门主力险种,全年累计实现规模保险费64亿元,比上年增长133.3%,占互联网健康保险总规模保险费的52.1%。 重大疾病保险实现规模保险费33.9亿元,比上年增长68.7%,占互联网健康保险总规模保险费的27.6%。

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此外,网络寿险累计实现规模保险费收入675.4亿元,比去年同期减少124.2亿元,减少15.5%。 另外,互联网年金保险发展势头放缓,全年累计实现规模保险费337.8亿元,比去年同期减少123.6亿元,减少26.8%。

“银行系”保险公司的保险费在前面

《报告》显示,在2009年开展网络人身保险业务的企业中,建信人寿以294.5亿元的规模保险费继续居首位。 此外,规模保险费进入前十的企业有国华人寿、工银安盛人寿、平安人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光永明人寿、平安健康,累计实现规模保险费1100.4亿元,占网络人身保险总规模保险费的92.2%

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值得注意的是,规模保险费排名靠前的保险企业多为“银行类”,网络销售规模保险费的比例也普遍较高。 《报告》指出,基于其母行庞大的客户资源和(智能手机的)银行应用、网上银行等网上平台,实现了银行类保险企业开展网络业务的天然特征。

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此外,中小寿险企业积极进行金融创新,扩大保险科技布局,促进网络渠道快速发展。 从工作增速的角度看,网络人身保险业务增长排行榜前十名分别为复星保德信生命、前海生命、人保健康、合众生命、信泰生命、恒安标准生命、中信保诚生命、华泰生命、百年生命及平安健康。

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另一方面,从营销渠道来看,官网的自营能力有所增强。 年,在开展网络人身保险业务的保险企业中,有50家在自己设立的在线商城(官网)开展经营,61家与第三方渠道合作。 其中,49家使用自己建立的网站和第三方渠道“双管齐下”的商业模式。

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其中,年通过第三方渠道实现规模保险费991.9亿元,占网络人身保险总规模保险费的83.1%,比上年减少5.8个百分点。 在自建网站上实现规模保险费201.3亿元,比去年同期增长31.2%,占互联网人身保险总规模保险费的16.9%。

产品同质化的问题需要解决

《报告》还指出,当前互联网人身保险面临四大挑战,包括加强网络新闻安全建设,客户新闻保护制度有待进一步完善。 客户风险识别与控制手段单一,保险企业经营仍处于风险敞口的市场竞争激烈,产品同质化严重的保险科技应用还保存着短板,技术创新尚需加码。

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以产品同质化问题为例,各保险企业的业务基本集中在简单的寿险、养老金和意外伤害保险等,同质化现象严重、可替代性强、存在感弱、缺乏核心竞争力,只能被推入价格战的恶性循环,不利于保险企业长时间稳定经营。

对此,《报告》认为,必须重视顾客诉求,保障本源,综合运用保险技术,提高顾客满意度。 例如,随着网络深入到人们生活的衣、食、住、行各个方面,客户的许多费用习性发生了变化,保险企业根据网络渠道平台的属性和目标客户的优势将各类保险产品纳入客户的生活场景,客户的风险

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此外,互联网人身保险产品将更加全面。 随着人口老龄化的加剧、医疗支出的上升、顾客风险意识的提高,对保险的诉求也从单一类型的保障产品的诉求转向了更全面的家庭风险保障诉求。 各保险企业在产品诉求和产品特点上积极与合作平台的信息表达交流,利用网络平台的特点,采用“按需定制”的模式,推出各类专用保障产品。

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