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2019年,保险领域进入深度转型期,出现效果。 根据银保监会公布的最新数据,今年1-10月,保险业实现原保费收入37058亿元,比去年同期增长12.2%。 在年保险业原保费收入持续负增长、至9月首次实现年内正增长的情况下,今年保险业明显受益于转型。

财讯:健康险领跑 资本青睐“保险+科技”

●开放

从明年开始,合资寿险企业外资持股比例达到100%

,继2019年公布了15条银领保险业开放措施后,2019年相继出台了2次共19条开放措施。 最近,保险业的对外开放政策受益匪浅。 12月初,银保监会发布《关于确定取消合资寿险企业外资股权比例限制的通知》,自年1月1日起确定正式取消人身保险业务的合资保险企业外资比例限制,合资寿险企业外资比例达到100%。

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此外,近日,银保监会发布了修订后的《中华人民共和国海外资保险企业管理条例实施细则》(以下称《实施细则》),进一步落实保险业最新开放措施。

国务院快速发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生向记者表示,原合资寿险中方股东和外方股东持股比例几乎一半,如果双方经营理念不一致,可能出现不利于保险企业快速发展的情况。 这是因为外资其实已经突破了自有股权比例限制的需求,本轮保险对外开放在这方面有实质性的动作,有更大程度的开放,推动整个保险领域的改革。

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根据银保监会的数据,截至2019年10月底,境外保险机构在中国设立59家外资保险机构、131家代表处和18家保险专业中介机构,外资保险企业原保费收入2513.63亿元,总资产12847.47亿元,

朱俊生认为,全球保险市场重心一直呈现东移态势,中国是重要的推动力之一,中国人口结构的一些变化和经济的快速发展,意味着保险业仍有巨大的快速发展潜力。

今年,许多外资增加了对中国保险市场的投资。 3月18日,由恒安标准人寿独资设立的恒安标准养老保险有限责任企业经银保监会批准筹建,这也是恒安标准人寿首次获准筹建养老保险企业的合资寿险企业。 11月14日,安联集团也宣布,银保监会批准安联(中国)保险控股有限企业开业,成为中国首家批准开业的外资独资保险控股企业。

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●科学技术

科学技术增加变革资本的热情

2019年,科学技术也在保险领域的变革升级中发挥了越来越重要的作用。 据中关村互联网金融研究院今年发布的《中国保险科技快速发展白皮书( 2019 )》显示,2019年全球保险科技企业总融资额达到创纪录的44.55亿美元,今年上半年,资本热情再度高涨,融资额更是达到30.77亿美元,年融资额更是高达30.77亿美元。

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诚然,“科技+保险”模式为处理保险领域存在的诸多痛点提供了新思路,在保险欺诈防范方面,人工智能、区块链等技术的介入,可以快速有效地识别风险,跟踪风险, 在保险服务方面,图像识别等技术的介入,可以使小额车险赔付事件成为“智能闪存赔付”,人工智能在保险客户服务中的运用,也可以提高保险企业客户服务的效率。 在保险产品创新方面,大数据运营也成为个性化定制保险在未来领域迅速发展的大趋势。

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今年许多大型保险企业增加了保险技术,通过科学技术推进了企业整体的业务。 例如,中国人寿今年上半年全面启动“科技国寿”建设三年行动,为保险全价值链提供科技能力,运用移动互联、大数据等技术,助力销售模式转型升级,2019年上半年, 面向销售团队的智能推荐顾客有4457万人,推荐顾客的风险转化率达到了30%。

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中国平安也在不断增加科技研发投入,截至今年6月30日,企业已有10.1万科技员工、3.2万研发人员。 截至2019年6月底,平安的科技专利申请数量比年初增加了5779件。 事实上,平安产险利用智能机器人等技术,在报价、记录单、评分、打印、配送等环节实现了流程自动化和智能化,累计实现了约1亿元的节约,其中车险通过机器人实现了90%的自动报价。

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●普惠

前10月份的保单件数为387亿件

根据银保监会公布的数据,今年前10个月,我国保单件数达到386.77亿件,相当于人均约27.6件,

特别值得注意的是,健康保险今年得到了飞速的发展。 银监会有关部门负责人此前表示,今年三季度,健康保险保费收入比去年同期增长31%,达到5677亿元,占人身保险市场比重22%,从当年累计数据看,健康保险原保费收入连续10个月达到30%以上,

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中信建投证券研报报道,随着我国城市化、老龄化进程的加快,人民对医疗保险刚性的诉求日益凸显,健康保险作为基本医疗保险的重要补充,在全民医疗保险体系中发挥着越来越重要的作用,但与发达国家相比,我国的保险深度更高。 因为健康保险在扩张期间也有非常大的快速发展空之间,还有国家,估计在今后15-20年间,健康保险可以以13%~18%的复合增速增长。

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今年10月,财政部等多部门联合发文,到2022年,我国基本建设功能齐全、运行规范、基础完善,适应农业农村现代化快速发展阶段,符合农户风险保障诉求,中央和地方分工负责多层次农业保险体系。 天风证券研报预测,年,中国农业保险费将达到573亿,深度为0.85%。 在新的指导意见下,各地农业保险支持政策有望陆续出台,未来几年领域农业保险费增长预计将保持在20%左右。

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展望

人身保险还有至少10年的“黄金快速发展期”

展望年,整个保险领域持续了约3年的回归保障变革,有望取得更好的成绩。

天风证券研报报道,2019年,各上市保险企业在新的管理层指导下,在快速发展战术、管理机制、组织结构、销售团队、产品结构等方面进行转型,转型中长期发挥作用,年转型成果首次或部分企业,

放眼未来,该研究报告显示,我们在人身保险领域还有至少10年的“黄金快速发展期”,推动力包括保障诉求的稳步增长,即保障覆盖面的持续扩大和保障额度的持续提高。 储蓄型保险产品在“大资管”系统中的份额稳步提高。 保险领域产业链的延伸——保险产品+养老服务、保险产品+医疗服务等。 新京报记者潘亦纯

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